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Calculadora de hipoteca

Created by Tibor Pál, PhD candidate
Reviewed by Dominik Czernia, PhD and Jack Bowater
Translated by Luciano Miño and Luis Hoyos
Last updated: May 20, 2024


La calculadora o simulador de hipoteca es una sencilla herramienta que te ayuda a averiguar la cuota mensual de una hipoteca para que puedas responder fácilmente a la pregunta "¿Cuánto me puedo permitir pagar de cuota de una hipoteca?".

Con esta herramienta, también puedes seguir el saldo del préstamo y cómo se dividen los pagos de intereses y capital en el cronograma de amortización de la hipoteca. Sigue leyendo para ver qué tipos de hipotecas puedes encontrar en el mercado y cómo solicitar una hipoteca.

Si quieres un análisis más detallado, puedes aplicar nuestra calculadora de crédito hipotecario 🇺🇸 o también puedes consultar nuestra calculadora del EMI del préstamo hipotecario 🇺🇸 creada especialmente para India.

¿Cuánto puedo pagar de préstamo hipotecario?

Cuando vas a comprar una casa nueva, lo primero que tienes que hacer es planificar tus finanzas. Probablemente, tendrás que acudir a un banco para pedir una hipoteca con la que hacer frente, al menos, a una parte del precio de compra.

Siempre debes buscar un crédito hipotecario que ofrezca la mejor oferta de financiación. Además de la cantidad prestada, el factor más crucial que determina tu cuota mensual es la tasa de interés, o TAE, y el plazo de amortización de tu hipoteca. Sin embargo, la cuota mensual por sí sola no te da una idea exacta de si puedes permitirte el crédito en cuestión. Para tener una idea más clara, hay que comparar tus ingresos mensuales con la cantidad a la que renuncias para financiar tu hipoteca.

Esta métrica es la relación deuda-ingreso, y los bancos la utilizan para comprobar la cantidad de dinero que puedes pedir prestada. Más concretamente, la relación DTI (por sus siglas en inglés) de la hipoteca es la relación entre tu deuda mensual total y tus ingresos mensuales antes de impuestos, expresada en porcentaje. En general, una buena relación DTI no supera el 28 %, lo que significa que tu deuda mensual total no es superior al 28 % de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si la cuota mensual de tu hipoteca, con impuestos y seguro, es de 15 000 $ al mes y tienes unos ingresos mensuales de 90 000 $ antes de impuestos, tu DTI es 15 000 / 90 000 ≈ 0.17 = 17 %.

Tipos de hipotecas

Debido a los elevados precios de una vivienda en comparación con los salarios medios mensuales, la mayoría de la gente no puede permitirse ser dueña de una vivienda solo con sus ingresos o ahorros. Para superar este problema, las economías han desarrollado una estructura financiera, a veces muy compleja, para ayudar a la gente a adquirir una propiedad. Este tipo específico de préstamo se denomina hipoteca o crédito hipotecario y ayuda a los compradores de vivienda a hacer frente al enorme gasto que se realiza de una sola vez, detrayéndolo de sus ingresos futuros.

Los tipos específicos de hipoteca varían con cada país y región, pero pueden distinguirse tres tipos generales de hipotecas:

Hipoteca fija
En el momento de solicitar la hipoteca, se fija el precio de la cuota a pagar por la duración del mismo. En general, este tipo de hipotecas tienen un plazo de amortización menor y suelen tener tasas de interés más elevadas que otro tipo de hipotecas.

Hipoteca variable
La tasa de interés en este tipo de hipotecas varía con cada mes en función de algún índice determinado por los entes financieros de cada país. En España, las hipotecas se basan en el euríbor y suele expresarse como un porcentaje fijo sobre este índice, por ejemplo, "Tasa de interés: Euríbor + 1.2 %".

Hipoteca mixta
Una hipoteca mixta combina los dos casos anteriores, ofreciendo una tasa de interés fija durante los primeros años del crédito hipotecario, y una tasa variable durante el resto del plazo de amortización.

Visita también nuestra calculadora de pago global 🇺🇸 o la calculadora de hipoteca ARM 10/1 🇺🇸 para aprender más sobre este tipo de préstamos.

¿Cómo solicito un préstamo hipotecario?

Una vez elegido el prestamista adecuado, tienes que iniciar una solicitud. Dependiendo del prestamista, podrás presentar la solicitud en persona, por teléfono o por internet. Tendrás que facilitar información sobre ti y sobre cualquier otra persona que vaya a registrarse como coprestatario en la hipoteca. Los datos más importantes que tendrás que facilitar son, en general, los siguientes:

  • últimos recibos de sueldo;
  • extractos bancarios completos de todas las cuentas financieras, incluidas las inversiones;
  • una declaración de tus ganancias; y
  • una copia del contrato de compraventa firmado.

Por supuesto que esto es solo una idea general y la reglamentación específica está sujeta a las leyes de cada país y regulaciones de cada entidad financiera.

Tu prestamista puede exigir más documentos, dependiendo de tus circunstancias y del tipo de hipoteca. Puedes esperar que tu prestamista te pida detalles sobre tu historial laboral y financiero. Tu prestamista también realizará tu informe de crédito como parte del proceso con tu permiso, y su resultado puede afectar a la tasa de interés aplicada.

Asegúrate de tomarte tu tiempo y rellenar cuidadosamente la solicitud de la forma más completa y precisa posible. No revelar los problemas de crédito por adelantado o retener los documentos solicitados solo retrasará el proceso e impedirá potencialmente la aprobación de la hipoteca, por lo que te beneficiará revelar completamente todo sobre tus finanzas.

¿Cómo utilizo la calculadora de hipoteca?

Información sobre cada campo

  • Importe de la hipoteca: importe del préstamo considerado, que constituye la parte de capital del pago total.
  • Plazo de amortización: intervalo durante el cual estás obligado a devolver el importe del préstamo.
  • Tasa de interés: normalmente se refiere a la tasa de interés anual, uno de los factores más importantes que debes tener en cuenta al pedir un préstamo hipotecario.
  • Ingresos mensuales: puedes fijar tus ingresos mensuales antes de impuestos, necesarios para determinar la relación deuda-ingreso (DTI). Cuanto mayor sea este valor, mayor será tu deuda mensual en relación con tus ingresos. Por tu parte, una DTI más alta indica mayor dificultad para financiar tu deuda y, por parte del proveedor de crédito, señala un riesgo elevado;
  • Frecuencia de capitalización (modo avanzado): forma en que el prestamista calcula los intereses sobre el capital. El prestamista puede calcular los intereses anualmente (m = 1, donde m significa veces al año) o trimestralmente (m = 4). Sin embargo, la práctica general es que los bancos calculan los intereses mensualmente (m = 12). Esto significa que determinan los intereses sobre el capital pendiente un día concreto de cada mes.
  • Pago mensual extra (modo avanzado): con esta opción, puedes aumentar el pago mensual calculado en una cantidad determinada y ver su efecto en los resultados.

Resumen de pagos

Tras haber rellenado todos los campos, los resultados aparecerán automáticamente. Puedes ver tu relación deuda-ingreso, la cuota mensual necesaria para pagar la hipoteca en el plazo dado, el importe total del pago y los intereses.

Además, puedes seguir tus saldos y pagos mediante un gráfico y una tabla del calendario de pagos o tabla de amortización.

Descargo de responsabilidad

Debes considerar la calculadora de hipoteca como un modelo de aproximación financiera. Todas las cifras de pagos, saldos e intereses son estimaciones basadas en los datos que has facilitado en los campos que, a pesar de nuestro mejor esfuerzo, no cubren todas las posibilidades.

Por esta razón, hemos creado la calculadora solo con fines instructivos. Aun así, si experimentas algún inconveniente relevante o encuentras alguna inexactitud, siempre nos complace recibir comentarios y consejos útiles.

FAQ

¿Cómo hacer que me aprueben una hipoteca?

Para maximizar tus posibilidades de que te aprueben una hipoteca o crédito hipotecario, sigue estos pasos:

  1. Comprueba tu puntuación crediticia.
  2. Ahorra para el pago inicial.
  3. Compara diferentes ofertas.
  4. Demuestra tus ingresos.
  5. Reúne los documentos necesarios.

Todos los bancos toman decisiones basándose en la información disponible, por lo que puede ser una buena idea forjar tu reputación como persona digna de confianza.

¿Cómo solicito una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca:

  • Elige un banco: considera distintas opciones para encontrar la mejor oferta.
  • Completa la solicitud: rellena la solicitud de préstamo.
  • Ten lista la documentación necesaria: entrega los documentos que puedan ayudarte a conseguir la aprobación.

Estos son los pasos que debes seguir para solicitar una hipoteca.

¿Es una buena idea un préstamo con garantía hipotecaria?

Que un préstamo con garantía hipotecaria sea una buena idea depende de tu situación. Puede ser una buena idea si necesitas fondos para gastos esenciales, como mejoras en la vivienda o consolidación de deudas, y puedes gestionar los pagos.

Puede no ser una buena idea si lo utilizas para gastos no esenciales o no puedes permitirte los pagos mensuales adicionales.

¿Cuál es la cuota mensual de una hipoteca de 2 000 000 $?

La cuota mensual de una hipoteca de 2 000 000 $ depende del plazo de amortización, la tasa de interés y otras variables como el tipo de hipoteca. Por ejemplo, la cuota mensual fija de un préstamo de 2 000 000 $ con una tasa de interés del 5 % y un plazo de 30 años es de 10 736.43 $.

Tibor Pál, PhD candidate
Specifications
Home loan amount
$
Loan term
yrs
Interest rate
%
Monthly income
$
Payment summary
Your debt to income ratio (DTI) is 27%, which doesn't exceed the recommended 28% rate, suggesting that you can safely manage the monthly payments.
The fixed monthly payment is $405.35.
The total payment amount is $145,925.37, with an interest payment of $65,925.37.
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