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Calculadora de Investimentos

Created by Mateusz Mucha, Joanna Andrzejewska and Tibor Pál, PhD candidate
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Marinara Andrade do Nascimento Moura, PhD candidate and João Rafael Lucio dos Santos, PhD
Last updated: May 20, 2024


A calculadora de investimentos da Omni é uma ferramenta multifuncional que o ajuda a tomar uma decisão sobre investimento de maneira adequada, com base no tipo de investimento no qual você está interessado. Por exemplo, você pode estimar o saldo final do seu investimento e também avaliar rapidamente qual deve ser o saldo inicial, a contribuição periódica ou a taxa de retorno para atingir seu objetivo final. Além disso, você pode estimar o tempo necessário para que um investimento específico atinja o saldo desejado escolhido.

Como a ferramenta incorpora vários recursos, você pode especificar seu investimento de diversas maneiras. Por exemplo, você pode definir a taxa média de inflação que o ajuda a encontrar o poder de compra do seu saldo final e indica se você ganhou ou perdeu no fim das contas. Os gráficos dinâmicos incorporados (Desdobramento do saldo final e o gráfico dos Saldos anuais), proporcionam uma visão melhor da estrutura do seu investimento, e você pode acompanhar facilmente a evolução dos seus ativos.

Um pouco sobre investimentos

No sentido mais amplo, um investimento é um ativo ou item adquirido com o objetivo principal de gerar renda. Em um contexto econômico, um investimento é algo comprado que não é consumido hoje, mas, em vez disso, é usado no futuro para gerar receita. Em finanças, investimento significa uma aquisição de um ativo financeiro ou alocação de dinheiro que proporciona renda no futuro ou que será vendido a um preço mais alto para obter lucro. Qualquer benefício resultante de uma decisão de investimento é chamado de retorno. Um retorno pode assumir várias formas, por exemplo, pode ser um ganho (ou perda) realizado com a venda de um determinado ativo ou renda de investimento, como dividendos ou juros.

Como regra geral, os investidores esperam retornos mais altos de investimentos mais arriscados. Portanto, retorno e risco estão fortemente interligados. Se quiser saber mais sobre essa relação, você pode dar uma olhada no índice de Sharpe, onde este tópico é explicado em mais detalhes. Para reduzir o risco geral, é aconselhável diversificar a sua cesta de ativos, ou seja, seu portfólio. Sobre esse assunto, você pode consultar a calculadora CAPM 🇺🇸 da Omni que o ajuda a descobrir o retorno esperado adequado de um ativo ou carteira.

Essa calculadora se concentra principalmente em investimentos financeiros que geram renda na forma de retorno anual ou juros. Se estiver interessado em um investimento imobiliário, você pode conferir a nossa calculadora de taxa de capitalização, que pode ajudá-lo a avaliar uma propriedade.

Especificidades da calculadora de investimentos

Antes de fazer qualquer investimento, você precisa saber como diferentes fatores afetam sua receita. Além disso, para que você possa empregar essa ferramenta adequadamente e entender sua base computacional, é essencial que se familiarize com suas especificações.

  • Investimento inicial e saldo desejado

Esses são o saldo inicial com o qual você começa seu investimento e o saldo final que você alcança ou pretende obter. Em termos financeiros, eles são o valor presente e o valor futuro, que estão ligados pelo valor temporal do dinheiro, que é um dos conceitos mais fundamentais em finanças. Para saber mais sobre como os valores presentes e futuros em um investimento estão relacionados, confira a nossa calculadora de TIR 🇺🇸.

  • Taxa de retorno

Esse é um dos fatores mais relevantes em seu investimento. Em geral, essa taxa se refere à mudança no valor do investimento ou em seu fluxo de caixa, como pagamentos de juros ou dividendos. Nessa calculadora, ela está associada de forma proeminente à taxa de juros anual ou, mais precisamente, à taxa percentual do valor investido durante um ano. Se quiser estimar o retorno durante o prazo total de um investimento, você pode consultar a calculadora de ROI, que oferece mais informações sobre a rentabilidade de um investimento. O ROI informa o grau de eficiência do seu investimento ou permite que você compare o desempenho de algumas opções de investimento diferentes. Esse cálculo é feito verificando quanto retorno você obterá do seu investimento, levando em conta os custos.

  • Prazo

Esse é o período de tempo que você pretende renunciar ao uso do dinheiro para obter lucro.

  • Capitalização

Os juros compostos são um dos conceitos mais poderosos em finanças, e a maioria dos produtos financeiros/investimentos se baseia neles. Os juros compostos podem ser definidos como uma renda que é obtida não apenas sobre o valor inicial investido, mas também sobre o saldo aumentado pelos juros obtidos anteriormente. É fácil perceber que, quanto mais vezes a composição ocorrer, maiores serão os juros acumulados. Eventualmente, isso pode ter um efeito significativo sobre o saldo final, especialmente no longo prazo. A frequência de capitalização mais simples é anual, o que significa que os juros são calculados sobre seu saldo anualmente. No entanto, no mundo real, a composição ocorre com mais frequência, por exemplo, semestral ou mensalmente, dependendo do tipo de instrumento financeiro. A composição pode ocorrer com ainda mais frequência. Em teoria, ela pode atingir sua frequência máxima, chamada de composição contínua, a qual é o limite teórico do processo. Para obter mais informações sobre esse mecanismo, dê uma olhada na seção Logaritmo natural da calculadora de log.

  • Taxa de inflação anual

Como a inflação pode alterar substancialmente o poder de compra de uma quantia de dinheiro, é essencial levar em conta sua dimensão. Quando a taxa de inflação é alta, o retorno real ajustado pela inflação, ou taxa de juros real, sobre seu investimento é menor, o que pode até mesmo não compensar a perda de poder de compra causada por aumentos no nível geral de preços. Nesse caso, embora no prazo nominal você tenha obtido lucro, no prazo real, você acumulou perdas com seu investimento.

  • Contribuições adicionais

Nessa seção, você pode definir um valor específico que pretende adicionar ao seu ativo durante seu prazo de investimento. Além do valor (Quanto?), você pode especificar sua regularidade (Com que frequência?) e seu tempo (Quando?), que pode ser o início ou o fim do período de investimento. Além disso, você pode definir a taxa de crescimento anual ou a taxa de crescimento periódico da contribuição. A opção de definir uma taxa de crescimento para o depósito adicional permite que você acompanhe um aumento esperado no dinheiro dedicado ao seu investimento ou compense a perda de poder de compra resultante da inflação.

Ah, a propósito, se você estiver interessado em ganhar dinheiro extra no mercado de ações, deve considerar os derivativos como um instrumento de alto risco/alta recompensa. Se você estiver mais interessado em risco limitado, mas também em renda extra, recomendamos que consulte nossa calculadora de opções 🇺🇸.

Como usar a calculadora de investimentos?

Como agora você está familiarizado com os principais componentes desse dispositivo, pode aprender a aplicá-lo a diferentes problemas.

Comece escolhendo o assunto em que você está interessado, que pode ser o seguinte:

  • Balanço final

Esse recurso fornece a você uma resposta para provavelmente a pergunta mais básica: Qual será o saldo final do meu investimento?

  • Investimento inicial

Se você escolher essa opção, poderá estimar quanto dinheiro precisará investir no início do prazo para atingir uma meta específica.

  • Contribuição periódica

Com essa função, você pode calcular rapidamente o dinheiro que deve alocar em cada período específico para obter o saldo final desejado.

  • Duração do tempo

O objetivo dessa opção é obter uma resposta para uma pergunta um pouco mais complicada: quanto tempo devo esperar para atingir uma meta específica?

  • Taxa de retorno

Por fim, essa função foi criada para estimar a taxa de retorno anual necessária para você obter o saldo desejado.

Após especificar a pergunta, você pode analisar o resultado de várias maneiras. Você pode encontrar o resultado em três seções:

  • Na seção Resultados, você pode ler todas as informações relevantes sobre o saldo final e os juros. Além disso, você pode saber o efeito da inflação se decidir incluí-lo no cálculo.

  • Na seção Desdobramento do saldo final em porcentagem, você pode saber como o saldo final foi formado e como seus componentes se relacionam entre si.

  • A seção Saldos anuais permite que você escolha entre várias representações, de acordo com a sua preferência, onde você pode acompanhar a progressão do seu investimento ano a ano. As três opções são um gráfico de linhas, um diagrama de barras e uma tabela.

Como estimar o valor futuro do seu investimento?

Para ajudar você a explicar os recursos descritos anteriormente, vamos apresentar um exemplo simples da função mais básica da ferramenta: Qual será o valor futuro do meu investimento?

Principais recursos

  1. Para encontrar o valor futuro, você precisa escolher o que você gostaria de saber, que, neste caso, é o saldo final.
  2. Determine quanto você está disposto a investir inicialmente. Observe que você também pode definir o investimento inicial como zero. No entanto, nesse caso, você precisa definir uma contribuição adicional para o seu investimento.
  3. Defina a Taxa de retorno.
  4. Determine a Duração do seu investimento.
  5. Escolha a Frequência de Capitalização.
  6. Decida se você gostaria de incluir a taxa de inflação.

Contribuições adicionais

  1. Se você quiser alocar dinheiro adicional com uma regularidade específica, primeiro escolha com que frequência você gostaria de fazer isso. Observe que seu investimento inicial e, portanto, seu principal, será aumentado por esse valor até o final do prazo.
  2. Defina a quantidade de dinheiro que você gostaria de adicionar ao seu investimento.
  3. Especifique quando você gostaria de liquidar a contribuição para os períodos.
  4. Decida se você gostaria de definir alguma taxa de crescimento para a sequência das contribuições.

Resultados

Leia as informações de saída e analise os gráficos para obter mais detalhes.

Fórmula de juros sobre o investimento

Se você quiser saber como calcular o saldo final do seu investimento em um determinado período de tempo, a equação é a mesma para qualquer ativo:

saldofinal=saldoinicial(1+taxa dejurosfrequeˆncia decapitalizac¸a˜o)frequeˆncia decapitalizac¸a˜o×anos\tiny\begin{gather*}\text{saldo}\\[-0.25em]\text{final}\end{gather*} = \tiny\begin{gather*}\mathrm{saldo}\\[-0.25em]\mathrm{inicial}\end{gather*} \bigg( 1 \!+\! \frac{\begin{gather*}\text{taxa de}\\[-0.25em]\mathrm{juros}\end{gather*} } {\begin{gather*}\text{frequência de}\\[-0.25em]\text{capitalização}\end{gather*} } \bigg)^{\tiny\begin{gather*}\text{frequência de}\\[-0.25em]\text{capitalização}\end{gather*}\times \tiny\mathrm{ anos}}

O período de tempo é geralmente de um ano, pois as taxas de juros são geralmente calculadas anualmente. Há também outras equações usadas para estimar vários investimentos. A complexidade delas depende de quantas variáveis você deseja levar em consideração (efeitos da inflação, alteração das taxas de juros, etc.). Se precisar de mais informações, consulte a calculadora de juros compostos, onde você pode encontrar não apenas as fórmulas para composição periódica e composição contínua, mas também para cálculos de juros sobre taxas de financiamentos, entre outros.

FAQ

Como estimar o valor futuro do meu investimento?

Para estimar o valor futuro do seu investimento, você precisa saber:

  1. O valor que você está disposto a investir inicialmente.
  2. A taxa de retorno do seu investimento.
  3. A duração do seu investimento.
  4. A frequência de capitalização (por exemplo: anual, mensal, semanal).
  5. A taxa de inflação, se você quiser saber o valor ganho em um prazo ajustado pela inflação.

Quando tiver essas informações, você poderá usá-las na equação:

Saldo final = Valor inicial × [(1 + (Taxa de juros / Frequência de capitalização)]^(Frequência de capitalização × anos)

O que é considerado um bom investimento para iniciantes?

Se você está começando a investir seu dinheiro, não deve investir em investimentos de alto risco, mas priorizar investimentos de baixo risco. Bons investimentos para iniciantes podem ser:

  1. Depósitos fixos;
  2. Ações (índices e grande capitalização de mercado);
  3. Títulos;
  4. Fundos mútuos; e
  5. Investimento em imóveis ou fundos imobiliários.

Como começar a investir meu dinheiro?

Para começar a investir seu dinheiro, você precisa:

  1. Decidir quanto você deseja investir.
  2. Estabelecer por quanto tempo você deseja investir, isto é, curto ou longo prazo?
  3. Determinar se você precisará de ajuda com seus investimentos ou se fará isso por conta própria.
  4. Verificar qual tipo de investimento é a melhor opção para você.
  5. Começar a investir!

Qual é o meu saldo final em 3 anos se eu investir R$ 10.000?

Se você considerar uma taxa de retorno de 10% e seus juros forem compostos anualmente, você terá R$ 13.310 em 3 anos. Você também pode considerar a taxa de inflação e as contribuições adicionais que pretende adicionar ao seu investimento durante o prazo. Você pode verificar a resposta com a calculadora de investimentos da Omni.

Seria R$ 1.000 é uma boa quantia para investir?

Sim e não. Se você estiver planejando investir esse valor regularmente como uma contribuição adicional ao seu investimento, poderá economizar muito dinheiro a longo prazo. Mas se você planeja investir R$ 1.000 como valor inicial e não fizer contribuições adicionais durante o investimento, pode levar muitos anos para ter um bom retorno.

Mateusz Mucha, Joanna Andrzejewska and Tibor Pál, PhD candidate
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