Calculadora de Depósito a Prazo Fixo

A calculadora de depósito a prazo fixo da Omni determina o valor de vencimento do seu depósito fixo. Um depósito a prazo fixo oferece a você um retorno quase sem risco, segurado e garantido sobre o valor depositado. É uma opção de investimento segura e melhor do que uma conta de poupança comum para investidores conservadores. Você pode usar essa calculadora para descobrir ou comparar diferentes taxas para o valor de vencimento, juros ganhos e pagamentos.

Além disso, você também pode consultar nossa calculadora de rendimento até o vencimento - YTM para descobrir a taxa de retorno que um investidor pode esperar de um título.

Para aproveitar todos os benefícios de um depósito a prazo fixo, você deve entender como ele funciona e como as taxas de depósito fixo são calculadas nessa calculadora de depósito a prazo fixo. Ao final deste artigo, você saberá o que é um depósito a prazo fixo e poderá tomar uma decisão informada antes de se comprometer com um investimento.

Um depósito a prazo, ou depósito a prazo fixo, é um tipo de conta de investimento na qual você investe um montante específico de dinheiro a uma taxa de juros fixa e a um prazo fixo. Com base em suas instruções, no final do período acordado (prazo), o investimento pode ser reinvestido ou liquidado (devolvido a você) com o valor dos juros ganhos.

A instituição financeira ou o banco calcula os juros que você ganhou de forma cumulativa mensal, trimestral ou anualmente, dependendo de como os juros são compostos. Seu provedor financeiro pode exigir que você abra uma nova conta ou permitir que você "fixe" o dinheiro em uma conta existente de sua propriedade. Em seguida, você pode decidir se quer sacar os juros ganhos como pagamentos regulares ou se pode reinvesti-los para aumentar seus rendimentos.

O prazo ou período de um depósito fixo pode variar, sendo, normalmente, entre 30 dias e 10 anos, com taxas de juros que variam entre 3% e 11% ao ano. Embora as taxas de juros dos depósitos fixos sejam baixas em comparação com a maioria dos veículos de investimento, os retornos são quase isentos de risco e muito melhores do que uma conta de poupança comum. Se você usar a calculadora de depósito à prazo fixo inserindo diferentes valores de taxa de juros, verá que quanto mais longo for o prazo, mais juros serão acumulados. Além disso, quanto mais tempo você fixar seu dinheiro, maior será a taxa de juros oferecida pelos bancos. Algumas instituições financeiras e bancos oferecem até mesmo um depósito a prazo de 7 dias a uma taxa considerável.

Por exemplo, um provedor financeiro pode oferecer um depósito fixo de três meses com juros de 2,3%, que podem chegar a 10% por um ano. Assim, um investimento de R$ 100.000 por três meses rende a você juros de R$ 2.300 sobre o principal (valor inicial investido). Em comparação, você ganhará R$ 10.000 se fixar o mesmo valor por um ano. Você pode aumentar seus juros se aumentar seu investimento em mais R$ 100.000: R$ 200.000 ⋅ 2,3% = R$ 4.600.

Portanto, você desfrutará de uma taxa de juros e retorno mais altos com um prazo mais longo e/ou um valor de depósito mais alto.

A Omni também conta com uma calculadora de risco 🇺🇸 para ajudar você a escolher entre duas opções de investimentos com base no fator de risco.

Outras maneiras de você melhorar seu retorno são:

• Você pode transferir o principal de volta para a conta poupança após o vencimento do depósito. Os juros obtidos serão transferidos diretamente para a sua conta pelo banco.

• O principal e os juros acumulados são reinvestidos pelo mesmo prazo e taxa de juros aplicáveis ao vencimento. Isso acumula seu investimento.

• Procure uma taxa de juros melhor. Certifique-se de comparar as taxas de pelo menos três provedores financeiros antes de fazer um acordo. Quanto mais alta for a taxa de juros, maiores serão os rendimentos de juros.

• Frequência de capitalização de juros: seu crédito pode ser capitalizado mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. Informe-se sobre como seu provedor financeiro faz a capitalização (composição) dos seus juros, pois isso afeta seu retorno e os pagamentos periódicos.

• Tipo de depósito a prazo fixo. Os provedores financeiros podem oferecer mais de um tipo de conta, que determinam como seus juros são investidos.

• Cumulativo: muitas instituições financeiras só permitem que você componha seu investimento se seu depósito fixo for de pelo menos 90 dias (3 meses). Quando você investe em um depósito a prazo fixo cumulativo, seus juros são capitalizados anualmente e pagos no vencimento.

  Alguns bancos podem permitir que você retire seus juros no final de cada período de capitalização, ou seja, mensal, trimestral, semestral ou no final do prazo.

• Simples: se você escolher um prazo de depósito fixo inferior a 90 dias, os bancos geralmente calcularão seus juros com base apenas no valor principal do seu investimento. Ao investir em um depósito fixo simples, você pode sacar os juros acumulados como pagamentos periódicos.

Se não puder esperar o prazo do depósito fixo, você pode encerrá-lo antes do vencimento. Mas você terá que abrir mão de parte dos juros acumulados em sua conta ou incorrer em uma penalidade. Você também precisará pagar impostos sobre os juros ganhos durante um ano fiscal.

Outras ferramentas da Omni podem ser úteis para você, como a calculadora de juros simples e a calculadora de juros compostos, que são ferramentas interessantes e informativas, caso queira aprender sobre juros e como calculá-los.

O tipo de conta de depósito a prazo fixo determina o cálculo dos juros.

Os juros ganhos em um depósito a prazo simples são calculados como juros simples com a fórmula:

montante vencido = principal × (1 + (taxa × prazo))

Para calcular os juros compostos, você precisa de uma fórmula um pouco mais avançada.

Os juros ganhos no depósito fixo cumulativo são compostos. Ou seja, os juros ganhos durante o período de capitalização anterior são adicionados ao principal para o cálculo dos juros usando a fórmula:

montante vencido = principal × (1 + taxa / frequência de capitalização) ^ (frequência de capitalização × prazo)

Vantagens

• O depósito a prazo é um modo de investimento muito seguro, estável e previsível.
• Ele oferece uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança comum.
• Você pode cancelá-lo a qualquer momento, em caso de emergência.
• Não há limite de quantos depósitos você pode possuir.
• A taxa de juros é fixada quando você abre o depósito e permanece livre da inflação.
• Alguns provedores financeiros oferecem taxas de juros preferenciais para cidadãos idosos.
• Você pode tomar empréstimos contra o valor do seu depósito.
• Alguns bancos oferecem um prazo mínimo de sete dias.

Limitações

• Você ganhará menos juros e poderá pagar multa se fizer um saque antes do vencimento do seu depósito a prazo.
• No final do prazo, você pode ter ganho menos do que o esperado após o ajuste pela inflação. Outras opções de investimento, como fundos mútuos, podem oferecer melhores retornos ajustados pela inflação.
• Você paga imposto sobre seus ganhos, o que reduz seu retorno.
• Ele é melhor para a preservação do patrimônio. Não é um veículo de investimento adequado para a criação de patrimônio de longo prazo ou para investidores com apetite por alto risco.
• O valor mínimo para abrir um depósito fixo em algumas instituições financeiras pode ser muito alto.

Há duas fórmulas para calcular os juros de uma conta de depósito a prazo.

1. A conta de depósito a prazo simples exige que você some uma unidade ao produto da taxa de juros e do prazo e multiplique o resultado pelo principal que investiu na conta de depósito. Em seguida, ela exige que você deduza o principal desse resultado para obter os juros acumulados sobre o investimento.

Juros acumulados = (principal × (1 + (taxa × prazo))) - principal

2. A conta de depósito a prazo cumulativo é mais avançada no cálculo de juros. Você terá de elevar o valor da soma da taxa de juros e da unidade dividida pela frequência de capitalização da conta pelo produto da frequência de capitalização e do prazo. Em seguida, multiplique esse resultado pelo principal antes de deduzir o principal para obter os juros acumulados.

Essa fórmula resume como calcular os juros compostos no depósito a prazo:

juros acumulados = (principal × (1 + taxa / frequência de capitalização) ^ (frequência de capitalização × prazo)) - principal

A frequência de capitalização da conta de depósito é geralmente mensal, o que corresponde ao valor 12. Caso contrário, pode ser trimestral = 4; semestral = 2; ou anual = 1.

A melhor maneira de determinar o valor exato do imposto que você deve pagar sobre os juros do depósito a prazo é se informar com um consultor tributário. No entanto, se você quiser estimar quanto terá de pagar em impostos, deverá usar a fórmula de juros para encontrar seus juros acumulados e multiplicar o valor com a porcentagem de sua alíquota, que depende, normalmente, do prazo. Isso significa que se seus juros acumulados na conta do depósito forem de R$ 1.000 e você tiver de pagar 10% de imposto de renda, você pagará 1.000 ⋅ 10% = 100 de imposto. Mas não se preocupe com o cálculo do imposto de renda sobre os juros agora, pois esse é um investimento seguro com retornos que valem mais do que a obrigação fiscal.

Se você quer um investimento sem risco com juros garantidos após o prazo fixo, a resposta é sim! Se você quiser retornos mais altos, talvez deva considerar outras opções de investimento mais arriscadas. Use a calculadora de depósito a prazo fixo da Omni, para decidir o que é aceitável para sua situação específica.

Uma conta de depósito a prazo fixo permite que você invista um valor fixo a uma taxa de juros fixa, enquanto o depósito periódico permite que você invista pequenos valores mensalmente a uma taxa de juros e prazo fixos.