Kalkulator wskaźnika pokrycia obsługi długu (DSCR)
Nasz kalkulator wskaźnika pokrycia obsługi długu, wyliczy wskaźnik zapisywany w skrócie jako DSCR. Wskaźnik pokrycia obsługi długu mierzy, czy twoje dochody są wystarczające do spłaty zadłużenia. Pożyczkodawcy komercyjni najczęściej używają go do określenia, czy dzięki tej pożyczce pożyczkobiorca będzie w stanie wygenerować odpowiedni zwrot z inwestycji.
Możesz od razu zacząć korzystać z naszego kalkulatora wskaźnika pokrycia obsługi długu lub czytać dalej, aby uzyskać bardziej szczegółowe wyjaśnienie o tym, jak obliczyć DSCR i jak interpretować otrzymany wynik.
Oprócz tego, możesz użyć kalkulatora DSCR z naszym kalkulatorem stopy kapitalizacji, aby wesprzeć swoje decyzje inwestycyjne na rynku nieruchomości.
Co oznacza skrót DSCR?
DSCR (ang. Debt Service Coverage Ratio) oznacza wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia. Jest to wskaźnik powszechnie stosowany w kredytach komercyjnych (zamiast osobistego scoringu kredytowego) w celu ustalenia, czy inwestycja kredytobiorcy ma sens z ekonomicznego punktu widzenia.
W kontekście wskaźnika DSCR kredyty hipoteczne 🇺🇸 są zaciągane w celu generowania dochodu. Na przykład, jako agent nieruchomości, możesz rozważyć zakup budynku w celu wynajmu mieszkań. Czynsz płacony przez najemców będzie musiał pokryć zaciągniętą pożyczkę (wraz z odsetkami) i zapewnić ci pewien zysk. Twój pożyczkodawca nie będzie zainteresowany twoją historią kredytową: będzie zainteresowany przewidywanymi przepływami pieniężnymi, aby upewnić się, że nie zabraknie ci pieniędzy na spłatę.
Jak obliczyć DSCR
Nasz kalkulator wskaźnika pokrycia obsługi długu wykorzystuje następujący wzór:
gdzie:
- - Wskaźnik pokrycia obsługi długu;
- - Miesięczny przychód operacyjny netto; oraz
- - Miesięczna płatność na spłatę zadłużenia.
Możesz wprowadzić wartość NOI bezpośrednio w tym kalkulatorze DSCR lub przejść do naszego kalkulatora efektywnego czynszu netto 🇺🇸, aby uzyskać bardziej szczegółowy schemat obliczeń.
Alternatywnie możesz otworzyć sekcję Obliczenia NOI kalkulatora, aby obliczyć NOI zgodnie z równaniem:
W tym wzorze:
- - Przychód brutto — miesięczny czynsz płacony przez twoich najemców;
- — Miesięczne wydatki na utrzymanie, naprawy lub sprzątanie, wyrażone jako procent przychodu brutto; oraz
- - Wskaźnik pustostanów (jak często nie masz najemcy na mieszkanie), wyrażony jako procent przychodu brutto.
Nasz wskaźnik pokrycia obsługi długu pozwoli ci również łatwo określić obsługę zadłużenia!
Minimalny akceptowalny wskaźnik DSCR
Twój pożyczkodawca prawdopodobnie użyje wskaźnika DSCR, aby zadecydować o przydzieleniu twojego kredytu. Powszechnym minimalnym akceptowalnym wskaźnikiem DSCR jest 1,25; jeśli jesteś poniżej tej wartości, prawdopodobnie twój wniosek zostanie odrzucony. Z drugiej strony, jeśli twój DSCR jest znacznie wyższy, możesz otrzymać pożyczkę szybciej niż się spodziewasz!
Na naszej stronie internetowej znajdziesz inne narzędzia związane z analizą zadłużenia, takie jak kalkulator wskaźnika zadłużenia do kapitału 🇺🇸 i kalkulator wskaźnika pokrycia odsetek 🇺🇸, na których możesz opierać się, aby lepiej zrozumieć strukturę finansowania swojej firmy.
Jak obliczyć DSCR pożyczki?
Wykonaj poniższe kroki, aby obliczyć DSCR pożyczki:
-
Uzyskaj dochód operacyjny netto (NOI) z nieruchomości. Powiedzmy, że jest to 20 000 zł.
-
Oblicz całkowitą obsługę zadłużenia (wydatki). Na przykład:
-
Rata kredytu = 10 000 zł -
Naprawy bieżące = 900 zł -
Ubezpieczenie = 100 zł
Łączna obsługa długu = 11 000 zł
-
-
Zastosuj formułę DSCR:
Współczynnik DSCR = NOI/łączna obsługa długu
-
Zastąp wartości i oblicz:
DSCR = 20 000/11 000
DSCR = 1,82
Aby zakwalifikować się do pożyczki z DSCR, większość instytucji pożyczkowych wymaga DSCR na poziomie 1,25 lub wyższym.
Co to jest wskaźnik DSCR na poziomie 1,50?
Współczynnik DSCR na poziomie 1,50 oznacza, że dochód z twojej nieruchomości będzie w stanie pokryć całkowitą obsługę zadłużenia związanego z twoją nieruchomością i zostanie wystarczająco dużo na zarobek dla ciebie.
1 dokładnie reprezentuje kwotę potrzebną do pokrycia pożyczki, podczas gdy 0,50 reprezentuje nadwyżkę lub zysk.
Czy pożyczki DSCR wymagają wkładu własnego?
Kwota wymagana jako zaliczka na poczet pożyczki DSCR różni się między ofertami. Kredyty DSCR zazwyczaj wymagają wyższego wkładu własnego niż typowa hipoteka. Zaliczka wynosi zazwyczaj 20% i więcej. Im niższa zaliczka na pożyczkę DSCR, tym wyższe będą miesięczne płatności.
Jaki jest dobry wskaźnik pokrycia DSCR?
Dobry wskaźnik pokrycia DSCR wynosi 1,25.
Liczba ta jest idealna, ponieważ instytucje pożyczkowe zazwyczaj chcą widzieć, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę i nadal wywiązywać się z wszelkich dodatkowych zobowiązań, które mogą się pojawić.