Calculadora de fondo mutuo

Created by Mateusz Tkaczyk
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Luciano Miño and Gabriela Diaz
Based on research by
Sandra Carlsson, Erika Eikner Mutual Fund Performance; UMEA School of Business; 2020
Last updated: Jan 18, 2024


Esta calculadora de fondo mutuo es una herramienta útil que te permite averiguar la cantidad de dinero que tendrás cuando venza una inversión en fondos mutuos. Una vez proporcionados todos los datos necesarios a la calculadora, podrás averiguar tu rentabilidad de fondos mutuos, es decir, cuánto dinero has ganado con tu inversión. Hay muchos tipos de fondos mutuos, pero todos son productos de inversión que te ayudan a invertir en una cartera diversificada de activos. Lee la sección siguiente para saber cómo funcionan los fondos mutuos.

También encontrarás una definición de fondo mutuo en las secciones siguientes, pero antes te diremos qué es un fondo mutuo y cómo utilizar esta calculadora.

¿Cómo utilizar la calculadora de fondo mutuo?

Esta herramienta te ayuda a calcular los rendimientos de tus fondos mutuos basándose en los datos que proporciones. Sigue los pasos que se indican a continuación para saber más sobre cómo utilizar la calculadora:

  1. Piensa en tu tipo de inversión. Puedes elegir entre un plan de inversión sistemática (SIP, por sus siglas en inglés), que incluye contribuciones mensuales al fondo, o una inversión única (capital único): elige uno de ellos. Si no estás familiarizado con el primero, la calculadora de inversión sistemática 🇺🇸 puede explicarte la idea.

  2. Dependiendo de la elección anterior, introduce el valor de tu contribución mensual o de tu inversión única.

  3. En la línea siguiente, pon tu rendimiento esperado del fondo mutuo.

  4. Proporciona a la herramienta tu periodo de inversión, es decir, el tiempo durante el cual tu dinero trabajará para ti.

  5. Has calculado la rentabilidad de tu fondo mutuo. El valor de la última línea es la cantidad total que obtendrás de tu inversión: la suma de tu contribución y el beneficio del fondo mutuo.

¿Qué es un fondo mutuo?

La definición de fondo mutuo, o mutualista, nos dice que es un producto de inversión gestionado profesionalmente. Se recauda dinero de muchos inversores, que luego se invierte en un valor específico establecido en las condiciones del fondo; estos valores incluyen acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. Gracias a los fondos mutuos, los pequeños inversores o los inversores particulares tienen acceso a una cartera diversificada de instrumentos financieros. Entonces, ¿cómo funcionan los fondos mutuos si permiten a los inversores aportar incluso una pequeña cantidad de dinero en efectivo para formar parte de una gran inversión?

¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

Una vez que inviertas tu dinero en un fondo mutuo, te convertirás en propietario parcial de toda la cartera, de forma similar a una inversión en acciones. Sumando el valor de los activos contenidos en el fondo, obtendrás la cifra crucial para los fondos mutuos: su valor liquidativo (VL) .

El VL cambia cada vez que se evalúa el fondo, y su frecuencia depende de la política del fondo. El VL es similar al precio de las acciones, representa el precio de una acción del fondo mutuo. La diferencia entre las acciones y los fondos mutuos es que en un fondo mutuo puede haber un número ilimitado de participaciones. Cada vez que un inversor pone dinero en el fondo, se emiten nuevas participaciones, y se retiran participaciones después de cada retirada.

Puedes comparar el VL del principio de la inversión con el VL del final, y calcular la rentabilidad de tu fondo mutuo: su ROI (sobre el que puedes leer más en la calculadora de ROI). La volatilidad del VL se basa en el riesgo de la cartera, como ocurre con la mayoría de las inversiones. En la siguiente sección, puedes leer sobre los tipos de fondos mutuos en función de los valores de su cartera.

Tipos de fondos mutuos

Como describimos en la definición de fondo mutuo, existen distintos tipos de fondos mutuos, clasificados en función de los valores que componen sus carteras. Hay muchos tipos, pero los más comunes son:

  1. Renta fija: un tipo de fondo mutuo que invierte en bonos.

  2. Capital: fondo mutuo que invierte en acciones.

  3. Equilibrado: invierte en valores diversificados.

  4. Mercado de dinero: invierte en bonos seguros a corto plazo. Este tipo suele dar lugar a rendimientos pequeños pero estables del fondo mutuo.

  5. Internacional: invierte en activos situados fuera del país.

Un tipo de fondo muy popular es el ETF - "Exchange-Traded Fund", conocido como fondo cotizado en español. No se incluye más arriba, porque no es un fondo mutuo típico.

ETF vs. fondo mutuo

Tanto los ETF como los fondos mutuos tienen mucho en común, ya que son inversiones gestionadas profesionalmente. Son casi el mismo instrumento, con solo dos diferencias significativas.

En primer lugar, su proceso de compra. Los fondos mutuos pueden comprarse al final del día por un precio calculado: el valor liquidativo. Comprar ETF es diferente, ya que su precio se fija en bolsa.

En segundo lugar, los fondos mutuos son, en la mayoría de los casos, gestionados activamente. Significa que el gestor de activos que se ocupa de la cartera realiza muchas operaciones para crear el mayor beneficio posible. En el caso de un ETF, la cartera suele ser de gestión pasiva. Significa que la cartera suele basarse en otras carteras, por ejemplo, índices (como el S&P500, etc.). La gestión pasiva suele conllevar menores costes de gestión en comparación con los fondos mutuos, lo que puede atraer a los inversores.

Como los ETF se negocian en los mercados bursátiles, puedes utilizar la calculadora de acciones para averiguar el beneficio de este tipo de inversión.

FAQ

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo, o mutualista, es un producto de inversión gestionado profesionalmente que reúne el dinero de varios particulares para crear una cartera diversificada de acciones, bonos u otros instrumentos financieros. Los fondos mutuos son gestionados por profesionales financieros que deciden qué valores deben incluirse en la cartera. Cobran a los inversores un porcentaje de los activos del fondo en concepto de comisiones de gestión, lo que puede repercutir en los rendimientos globales, pero, por término medio, siguen ofreciendo un ROI (rendimiento de la inversión) atractivo.

¿Cuál es la diferencia entre un ETF y un fondo mutuo?

Un fondo cotizado (ETF) es un conjunto de varias acciones. Los ETF ofrecen precios en tiempo real y pueden comprarse o venderse a lo largo del día de negociación a precios de mercado. Un fondo mutuo, en cambio, es una inversión agrupada que gestionan profesionales y solo se negocia una vez al día a un precio fijo para todos.

Un fondo mutuo puede incluir acciones, bonos, ETF y otros productos en su cartera (y cambiarlos cuando lo consideren oportuno), mientras que un ETF es un conjunto de acciones específicas.

¿Cómo analizo un fondo mutuo?

Para analizar un fondo mutuo, debes investigar cada inversión potencial según estas categorías:

  • Rendimiento: revisa sus rendimientos históricos para evaluar la coherencia y el potencial de crecimiento;
  • Razón de gastos: considera razones de gastos más bajas para obtener mejores rendimientos a largo plazo;
  • Asignación de activos: asegúrate de que la cartera del fondo se ajusta a tu tolerancia al riesgo y a tus objetivos;
  • Experiencia del gestor: investiga el historial y la experiencia del gestor del fondo; y
  • Participaciones: comprueba las principales participaciones para saber dónde invierte el fondo.

¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que puedo invertir en un fondo mutuo?

La cantidad más pequeña que puedes invertir en fondos mutuos varía según el fondo y la plataforma. Algunos fondos necesitan entre 50 000 $ y 3000 $ para empezar, mientras que otros aceptan incluso 1 $. Los mínimos dependen de dónde inviertas.

Mateusz Tkaczyk
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