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Calculadora APY

Created by Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Marinara Andrade do Nascimento Moura, PhD candidate and João Rafael Lucio dos Santos, PhD
Based on research by
Cipra T. Financial and Insurance Formulas; 2006See 1 more source
Gallinelli, F. What Every Real Estate Investor Needs to Know About Cash Flow… and 36 Other Key Financial Measures; 2004
Last updated: Apr 18, 2024


A Calculadora do APY é uma ferramenta que permite a você calcular os juros reais ganhos em um investimento ao longo de um ano.

O rendimento anual de juros ou APY (Annual Percentage Yield, em inglês) é uma medida que pode ser usada para verificar qual conta de depósito é mais lucrativa ou se um determinado investimento produzirá um bom retorno.

Você também pode usá-la de forma inversa, ou seja, é possível encontrar a taxa de juros com uma determinada frequência de composição se você souber qual é o rendimento percentual anual. Quer saber mais sobre taxa de juros? A Omni tem uma ferramenta dedicada a esse assunto: a calculadora de taxa de juros 🇺🇸. Além disso, para sua conveniência, permitimos que você utilize valores reais. Escolha o saldo inicial e o tempo em que você gostaria de obter o saldo final e nossa calculadora retornará os resultados imediatamente.

A calculadora de APY também pode evitar que você cometa erros de cálculo. É por isso que essa ferramenta é útil tanto para empreendedores iniciantes quanto para investidores experientes.

Continue lendo para descobrir:

  • O que é APY?
  • Como funciona a calculadora do APY?
  • Como calcular o rendimento percentual anual.

O que é APY?

APY significa rendimento percentual anual, também chamado de taxa anual efetiva. Essa medida é usada para estimar o ganho potencial de um investimento ou o saldo final em uma conta poupança. Para tomar decisões financeiras inteligentes, você deve se lembrar de que o saldo final depende de uma série de aspectos. Você deve levar em consideração não apenas a taxa de juros, mas também o período de tempo em que investirá seu dinheiro e o tipo de juros (simples ou compostos).

Com o rendimento percentual anual, você pode comparar várias taxas de juros com diferentes períodos. Isso ocorre porque o APY é uma medida semelhante aos juros compostos, mas expressa em porcentagens. Embora você sempre possa usar a calculadora de juros compostos para verificar o saldo final do seu investimento, a calculadora do APY estimará o ganho percentual anual.

Lembre-se de que APY não é o mesmo que APR. Este último significa taxa percentual anual e está normalmente associado a empréstimos e financiamentos (consulte também a calculadora de APR 🇺🇸 da Omni). A fórmula é bastante semelhante, mas considera o empréstimo, ao invés do investimento. Para ajudá-lo a decidir qual oferta de empréstimo é a mais vantajosa, você pode usar nossa calculadora de financiamento imobiliário 🇺🇸. Essa ferramenta ajuda a estimar a quantia de dinheiro que você terá de pagar.

Como funciona essa calculadora de APY?

Essa calculadora de APY baseia seus cálculos em dois valores: juros e frequência de composição. Graças à variedade de opções da nossa calculadora, você pode comparar várias ofertas com diferentes períodos de composição.

Por exemplo, você tem as seguintes ofertas:

  1. Taxa de juros de 1% composta anualmente, APY = 1%.
  2. Taxa de juros de 0,7% composta trimestralmente, APY = 0,702%.
  3. Taxa de juros de 0,5% composta diariamente, APY = 0,501%.

Agora, a única coisa que você deve lembrar é que quanto mais alto for o valor do APY, melhor será a oferta. Ao calcular o APY, você pode ver que a primeira oferta do nosso exemplo é a que paga mais.

Como calcular o rendimento percentual anual

O cálculo do rendimento percentual anual é baseado na seguinte equação:

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

onde:

  • r - Taxa de juros; e
  • n - Número de vezes que os juros são compostos por ano.

Como você já aprendeu o que é APY, pode usar essa fórmula para calcular o rendimento percentual anual por conta própria. Entretanto, seria tedioso fazer todos esses cálculos para cada oferta que você deseja considerar. Uma solução muito mais fácil e que economiza tempo é usar nossa calculadora de APY.

Tudo o que você precisa fazer é:

  1. Digite a taxa de juros, por exemplo, 2%.
  2. Determine a frequência de composição, por exemplo, semestral.

Em seguida, a calculadora calculará o APY. Nesse caso, ele é de 2,01%.

Se quiser fazer o cálculo inverso, você também pode usar a calculadora de poupança da Omni. Essa ferramenta ajuda a estimar quanto você economizará ou quanto precisará depositar se tiver um determinado valor como meta.

Diferença entre APR e APY

A melhor maneira de entender a diferença entre a APR e o APY é considerar um exemplo do mundo real. Vamos imaginar que você está prestes a comprar um carro e está procurando a melhor maneira de financiá-lo com empréstimos. Você vai a um banco que lhe oferece uma APR de 12% com juros a serem pagos mensalmente (o banco não cobra nenhum outro custo além dos juros). Isso significa que, a cada mês, você precisa pagar um duodécimo da taxa anual, que é 12 / 12 = 1% por mês. Se convertermos essa operação em APY, obteremos uma taxa anual ligeiramente diferente. Como o APY leva em conta o efeito do fator de composição, a taxa anual é expressa como 1,01¹² - 1 = 0,1268. Portanto, de acordo com o APY, o banco está cobrando de você juros de 12,68% ao ano.

Portanto, como esperamos que você possa ver, a taxa percentual anual (APY) e a APR (ou taxa anual efetiva) serão as mesmas se não houver custo adicional no empréstimo e se você precisar pagar os juros uma vez por ano.

FAQ

O que é um APY em uma conta poupança?

O APY é uma medida de quanto seu dinheiro renderá em um ano como uma porcentagem do valor inicial. O número deve estar presente na conta, permitindo que você compare facilmente as opções.

Qual é a diferença entre APY e taxa de juros?

A taxa de juros é o valor pelo qual seu investimento aumentará em um período de tempo, por exemplo, uma semana, um mês ou um ano. Esse aumento também pode ser contado com base nos aumentos anteriores que seu investimento acumulou, mas isso pode variar. O APY é medido ao longo de um ano e leva em conta a frequência de composição, isto é, o rendimento sobre os próprios juros.

Qual é um bom APY para uma conta poupança?

Um bom APY é aquele com a maior porcentagem que você puder encontrar. Portanto, é recomendável que você procure o melhor negócio antes de investir seu dinheiro. Veja se há um saldo mínimo, verifique on-line e tome cuidado com as taxas adicionais. No Brasil, em 2023, você pode conseguir um APY em torno de 8 a 10%.

O APY é calculado mensalmente?

Não, o APY não é calculado mensalmente. Ele corresponde ao rendimento monetário ao longo de um ano. Para ajudar você a se lembrar disso, o A em APY significa anual, portanto, qualquer equívoco deve ser esclarecido rapidamente.

Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Interest (APR)
%
Compound frequency
Monthly
APY
%
Term
yrs
mos
Initial balance
$
Final balance
$
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