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Calculadora de préstamo para auto

Índice general

¿Qué es un préstamo para auto?¿Cómo funciona un préstamo para auto?Fórmula del pago mensual de un préstamo para autoCalculadora de préstamo para auto: ejemplo de cálculo¿Cómo utilizar la calculadora préstamos para auto?Pros y contras de pedir un préstamo para comprar un cochePreguntas frecuentes

Si quieres comprar un auto nuevo y estás pensando en pedir un préstamo, esta calculadora de préstamos para auto te ayudará a estimar el coste del préstamo. Nuestra calculadora de préstamos para auto también te ayudará a determinar cuál es la mejor opción de préstamo para ti.

Además, gracias a esta calculadora préstamos para auto, podrás evaluar si puedes permitirte un préstamo en concreto. Ten en cuenta que puedes utilizar nuestra herramienta tanto para coches usados como para coches nuevos.

Sigue leyendo para aprender:

  • ¿Qué es un préstamo para coche?
  • ¿Cómo funciona un préstamo para auto?
  • ¿Cuál es la fórmula para calcular el pago mensual de un préstamo para auto?
  • ¿Cómo funciona la calculadora de préstamos para coches?
  • ¿Cómo puede la calculadora de préstamo para autos ayudarte?
  • ¿Cuáles son los principales pros y contras de pedir un préstamo para comprar un coche?

También te explicaremos paso a paso cómo calcular los pagos mensuales de cualquier préstamo para auto y cómo tener en cuenta el impuesto de venta. Si estás pensando en comprar un vehículo recreativo, consulta nuestra calculadora de préstamo para vehículo recreacional 🇺🇸. Si estás comparando préstamos para auto, puedes consultar nuestra calculadora para comparar préstamos 🇺🇸, que puede darte una excelente ayuda para elegir la mejor opción.

¿Qué es un préstamo para auto?

Un préstamo para auto es un tipo de préstamo personal a corto plazo que se utiliza para comprar un coche. Funciona como cualquier otro préstamo concedido por una entidad financiera. Una vez que pides un préstamo, cada mes tienes que pagar una suma sobre parte del capital y los intereses. La principal diferencia entre el préstamo estándar a corto plazo y un préstamo para coche es su finalidad: en el caso de un préstamo para coche, está estrictamente definida. Otra diferencia es que los préstamos para auto tienen una garantía incorporada: el coche en sí. Por tanto, si no puedes pagar las cuotas y, en consecuencia, no puedes devolver el dinero prestado, el auto es embargado legalmente al prestamista.

Los préstamos para auto se diferencian de los créditos hipotecarios porque, en general, no necesitas ninguna garantía inmobiliaria para solicitarlos. Además, el proceso de concesión del préstamo es menos complicado y más corto en el caso de los préstamos para auto. Otra diferencia es la duración del plazo de amortización: en el caso de los créditos hipotecarios, pueden ser de hasta 30 años, y la duración típica para un préstamo para coche es de 12 a 60 meses.

¿Cómo funciona un préstamo para auto?

Es más fácil de lo que crees. Una vez que encuentras el auto que quieres comprar, normalmente conoces su precio. Basándote en los ahorros que tengas, deberías poder calcular la cantidad que necesitas pedir prestada. En el caso más sencillo, es el precio del auto menos el dinero que tengas disponible (tus ahorros).

Un préstamo para auto te permite pedir prestada una cantidad fija de dinero que necesitas para comprar el vehículo. Después de la compra, debes devolverlo en pagos mensuales fijos, normalmente a lo largo de uno a cinco años (12-60 meses). La tasa de interés suele ser constante durante el periodo de préstamo y depende de la cantidad que pidas prestada. La regla general dice que cuanto menor sea la cantidad que pidas prestada, mayor será la tasa de interés.

Cuando te plantees pedir un préstamo para comprar un auto nuevo, conviene saber que hay dos tipos principales de financiación de un préstamo para auto: el préstamo directo y la financiación en el concesionario.

  • El préstamo directo (direct lending) es un préstamo que se pide a un banco o cooperativa de crédito. Firmas un contrato de compra con un concesionario de autos y luego utilizas el dinero del préstamo directo para hacer los pagos correspondientes.
  • En la financiación del concesionario, un concesionario de autos inicia el proceso de pedir un préstamo y hacer todo el papeleo necesario. En la financiación del concesionario, normalmente no puedes elegir la entidad prestamista: normalmente, el préstamo lo conceden los llamados prestamistas cautivos asociados a un fabricante de autos.

Ten en cuenta que, para fomentar las ventas, los fabricantes de coches ofrecen atractivas oportunidades de financiación a través de los concesionarios. Normalmente, es más rentable comprar un auto nuevo con la financiación del concesionario, ya que es mucho más barata: las tasas de interés de estos préstamos pueden ser tan bajas como el 0.5 %, el 1 % o el 1.5 % (dependiendo del país).

Fórmula del pago mensual de un préstamo para auto

Nuestra calculadora de préstamo para auto utiliza la siguiente fórmula para calcular el pago mensual:

Pago mensual = (importe del préstamo) × (tasa de interés / 12) / (1 - (1 + (tasa de interés / 12)) ^ (-plazo del préstamo)).

La tasa de interés se da para un plazo de un año.

El importe del préstamo es la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada y se calcula de la siguiente manera:

importe del préstamo = precio del auto - dinero disponible - (valor de canje × (1 + impuesto de venta))

donde:

  • precio del auto - el precio final de compra;
  • dinero disponible - la cantidad que tienes ahorrada para gastar en un auto;
  • valor de canje - el valor de tu auto actual; y
  • impuesto de venta - tasa del impuesto de venta.

Calculadora de préstamo para auto: ejemplo de cálculo

Ahora que conocemos la fórmula utilizada en el pago del préstamo de un coche, podemos intentar realizar un ejemplo de cálculo.

En primer lugar, supongamos que quieres comprar un Jeep Wrangler de cinco años valorado en 800 000 $. También tienes un auto, un viejo Chevrolet Silverado valorado en unos 300 000 $, y 150 000 $ en tu cuenta de ahorros. El impuesto de venta es del 10 %, y la tasa de interés del préstamo del auto es del 14 %. Quieres pedir un préstamo a tres años.

Para calcular los pagos mensuales, debemos atenernos a los siguientes pasos:

  1. Calcula la cantidad de dinero que obtendrás por tu antiguo auto. Es el valor de canje menos los impuestos:
    300 000 $ - 300 000 $ × 10 % = 270 000 $

  2. Calcula la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada. Es el valor del auto nuevo menos el dinero que obtienes por la venta del auto viejo y el dinero que puedes sacar de tu cuenta bancaria:

    800 000 $ - 270 000 $ - 150 000 $ = 380 000 $

  3. Utiliza la fórmula adecuada para calcular los pagos mensuales:

    (380 000 $) × (14 % / 12) / (1 - (1 + (14 % / 12))^(-36)) = 12 987.50 $

  4. La respuesta es 12 987.50 $. Este es el pago mensual para el préstamo de nuestro ejemplo.

  5. Si quieres saber cuál es el coste total de tu préstamo, multiplica tu pago mensual por el número de meses que vas a pagar el préstamo y luego resta a ese valor el importe total del préstamo:

    12 987.50 $ × 36 - 380 000 $ = 87 549.98 $

También puedes olvidarte de todas estas largas y tediosas cuentas y utilizar nuestra calculadora de préstamo para auto para obtener todos estos valores.

¿Cómo utilizar la calculadora préstamos para auto?

Para utilizar nuestra calculadora de préstamos para coches, empieza rellenando el campo Precio del auto. Debe ser el precio final del auto que quieres comprar.

A continuación, indica la tasa de interés anual (si no sabes cómo calcular el interés anual, utiliza nuestra calculadora de APY).

En el modo simple, el valor del campo importe del préstamo se rellena automáticamente (es igual al valor del campo precio del auto). También puedes proporcionar información adicional que te ayude a determinar la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada. Se trata del dinero disponible, valor de canje y el impuesto de venta. Ya hemos explicado su significado en la sección fórmula de pago del préstamo para auto.

En el siguiente paso, elige el plazo de amortización (plazo del préstamo). Puede expresarse en años y meses. Sin embargo, suele ser un múltiplo de un año.

Y ya está, el resultado aparecerá inmediatamente en el campo pago mensual. Es la cantidad que tendrás que pagar cada mes para saldar tu deuda.

La cantidad que aparece en el campo Total de intereses pagados, en la parte inferior de la calculadora de préstamos para coches, muestra el coste total de tu préstamo durante todo el periodo.

¿Crees que los pagos mensuales estimados son demasiado altos? ¿O tal vez crees que puedes permitirte pagos mensuales más altos? Intenta cambiar algunos valores en nuestra calculadora. Por ejemplo, si alargas el plazo del préstamo, los pagos mensuales serán más bajos. Del mismo modo, una tasa de interés más baja conlleva pagos mensuales más bajos. Sin embargo, debes recordar que la tasa de interés depende principalmente de la oferta del prestamista.

Pros y contras de pedir un préstamo para comprar un coche

Un préstamo para comprar un coche no es la única opción.

Probablemente, la mejor solución sea comprar un auto directamente al contado. En primer lugar, te permite evitar los pagos mensuales, que pueden suponer una pesada carga para tu presupuesto. Además, pagar al contado significa que no tienes que pagar intereses, que reflejan el precio del préstamo, no el precio del auto. Adicionalmente, una compra al contado te da total flexibilidad, ya que puedes hacer lo que quieras con el auto. Por último, pero no por ello menos importante, cuando compras al contado evitas el riesgo de que, debido a la depreciación, debas más de lo que vale el auto. La calculadora de depreciación de autos muestra cómo se reduce el valor de un auto con el paso del tiempo.

Por desgracia, no todo el mundo puede permitirse comprar un coche al contado. A veces, tienes que decidir si pedir un préstamo o alquilar un coche (consulta la calculadora de renting de coches 🇺🇸 para aprender sobre esta última opción). A continuación encontrarás algunos pros y contras de pedir un préstamo para comprar un auto.

Pros

  • El préstamo para auto es un producto muy sencillo. Es fácil de tramitar y entender.
  • El préstamo para auto es flexible: puedes elegir el plazo de amortización de uno a cinco años.
  • Gracias a un préstamo para coches, te conviertes en propietario legal del auto justo después de la compra. Así que, a diferencia de los contratos de leasing, puedes modificar inmediatamente el coche tanto como desees.
  • Desde la perspectiva del vendedor, eres un comprador al contado, por lo que tienes una posición más fuerte en las negociaciones del precio.

Desventajas

  • Si no tienes una buena puntuación crediticia, no conseguirás un préstamo para un auto.
  • En el caso de un préstamo para auto, los pagos mensuales pueden ser más elevados que con otras formas de financiar la compra (por ejemplo, el leasing).
  • A diferencia de los contratos de leasing, eres responsable del mantenimiento y de todas las reparaciones del vehículo.
  • Debido a la depreciación del auto, tu auto valdrá menos cada año. Cuando decidas venderlo, será considerablemente más barato que en el momento de la compra.
Preguntas frecuentes

¿Los bancos prestan efectivo en un préstamo para auto?

Depende, pero normalmente, un banco da dinero al comprador directamente. Antes de comprar un vehículo, debes pedir información a tu banco sobre el préstamo específico que te interese.

¿Puedo refinanciar mi préstamo de auto?

Normalmente, sí, puedes refinanciar el préstamo de tu coche si tu banco lo aprueba. Refinanciar significa sustituir tu préstamo actual por uno nuevo, a menudo con mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o mayor amortización. Puede ayudarte a reducir los pagos mensuales o a ahorrar dinero a lo largo del préstamo.

¿Cómo calculo un préstamo para auto?

Para calcular el préstamo para comprar un auto:

  1. Calcula la cantidad que necesitas para financiar tu auto.
  2. Busca la tasa de interés anual que ofrece tu banco en los préstamos para auto.
  3. Decide el plazo del préstamo (normalmente de 1 a 5 años).
  4. Divide el importe del préstamo por el plazo del préstamo, multiplica el resultado por el interés anual y multiplícalo por el plazo del préstamo. Recuerda tener en cuenta cualquier coste adicional, como la comisión para el concesionario.

¿Puedo permitirme un auto nuevo?

Determinar si puedes permitirte un auto nuevo depende de tu situación económica. Ten en cuenta factores como tus ingresos mensuales, gastos y objetivos de ahorro. Una regla general es que el pago de tu auto puede rondar cerca del 15 % de tus ingresos mensuales. Asegúrate de que puedes cubrir cómodamente este gasto sin comprometer tus otras prioridades financieras.

¿Cuánto tengo que devolver por un préstamo de 500 000 $ para un coche?

La cantidad que debes pagar en intereses por un préstamo de 500 000 $ para un coche depende de:

  • la tasa de interés; y
  • el plazo del préstamo.

Por ejemplo, con una tasa de interés del 12 % y un plazo de 36 meses, tienes que pagar 97 857.58 $ de intereses, dando un total de 597 857.58 $.

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