Calculadora de plazo fijo

La calculadora de depósitos a plazo fijo determina el valor al vencimiento de tu depósito a plazo fijo. Un depósito a plazo fijo (conocido en Colombia como CDT) te ofrece una rentabilidad casi sin riesgo, asegurada y garantizada sobre el importe depositado. Es una opción de inversión segura, mejor que una cuenta de ahorro normal para los inversores conservadores. Puedes utilizar la calculadora de depósitos a plazo fijo para averiguar o comparar las distintas tasas de interés según el importe al vencimiento, los intereses devengados y los pagos.

Por otro lado, también puedes consultar nuestra calculadora de rendimiento al vencimiento 🇺🇸 para averiguar la tasa de retorno que un inversor puede esperar de un bono.

Para aprovechar todas las ventajas de un depósito a plazo fijo, debes comprender cómo funciona y cómo se calculan las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo en esta calculadora de depósitos a plazo fijo. Al final de este artículo, sabrás qué es un depósito a plazo fijo para tomar una decisión informada antes de comprometerte con una inversión.

Un depósito a plazo fijo es un tipo de cuenta de inversión en la que inviertes una cantidad específica de dinero a una tasa de interés fija y plazo. Según tus instrucciones, al final del periodo acordado (plazo), la inversión puede renovarse (reinvertirse) o liquidarse (devolvértela) con los intereses devengados.

Mientras que en la mayoría de países se les conoce con este nombre (depósito a plazo fijo), en Colombia a estos instrumentos financieros se les conoce como CDT (certificado de depósito a término).

La entidad financiera o el banco calculan tus intereses acumulados mensual, trimestral o anualmente, dependiendo de cómo se acumulen los intereses. Tu proveedor financiero puede exigirte que abras una cuenta nueva para el plazo fijo o permitirte "fijar" el dinero en una cuenta existente de tu propiedad. Entonces podrás decidir si retiras los intereses devengados en forma de pagos periódicos o si los reinviertes para capitalizar tus rendimientos.

El plazo o periodo de un depósito a plazo fijo puede variar entre 30 días y 10 años, con tasas de interés que oscilan entre el 3 % y el 11 %. Aunque las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo son bajas en comparación con la mayoría de las opciones de inversión, la rentabilidad está casi exenta de riesgos y es mucho mejor que la de una cuenta de ahorro normal. Si utilizas la calculadora de depósitos a plazo fijo para comparar tasas de interés de distintas opciones de plazo fijo, verás que cuanto más largo es el plazo, más intereses se acumulan. Además, cuanto más tiempo fijes tu dinero, mayor será la tasa de interés que te ofrecerán los bancos. Algunas instituciones financieras y bancos ofrecen incluso un plazo fijo a 7 días a una tasa considerable.

Por ejemplo, un banco puede ofrecer un depósito a plazo fijo a tres meses con un interés del 2.3 %, y del 10 % para un año. Así, una inversión de 100 000 $ durante tres meses te reporta unos intereses de 2300 $ sobre tu capital. En comparación, ganarás 10 000 $ si fijas la misma cantidad durante un año. Puedes aumentar tus intereses si incrementas tu inversión en otros 100 000 $: 200 000 $ x 2.3 % = 4600 $.

Por tanto, disfrutarás de una mayor tasa de interés y rentabilidad con un plazo más largo y/o un importe de depósito más elevado.

También tenemos una calculadora de riesgo 🇺🇸 para ayudarte a elegir entre dos opciones de inversión basadas en el factor de riesgo.

Otras formas de mejorar tu rendimiento son:

• Renovando tu capital original después de que venza el plazo fijo. El banco ingresa directamente en tu cuenta de ahorro los intereses de tu cuenta de plazo fijo.

• Reinvirtiendo los intereses devengados por el mismo plazo. Eso aumenta el saldo final y produce un interés compuesto.

• Busca una tasa de interés mejor. Asegúrate de comparar las tasas de al menos tres proveedores financieros antes de llegar a un acuerdo. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el rendimiento de tus intereses.

• Frecuencia de capitalización de los intereses. Tu crédito puede capitalizarse mensual, trimestral, semestral o anualmente. Infórmate sobre la forma en que tu proveedor financiero capitaliza tus intereses, porque afecta a tu rendimiento y a los pagos periódicos.

• Tipo de depósito a plazo fijo. Los proveedores financieros ofrecen dos tipos de cuentas de depósito a plazo fijo, que dictan cómo se invierten tus intereses.

• Acumulativo: La mayoría de las instituciones financieras solo te permiten capitalizar tu inversión si tu depósito a plazo fijo es de al menos 90 días (3 meses). Cuando inviertes en un depósito a plazo fijo acumulativo, se generan intereses compuestos anualmente y se pagan al vencimiento.

  Algunos bancos pueden permitirte retirar tus intereses al final de cada periodo de capitalización: mensual, trimestral, semestral o al final del plazo.

• Simple: Si eliges un plazo de depósito a plazo fijo inferior a 90 días, los bancos suelen calcular tus intereses basándose únicamente en el capital de tu inversión. Cuando inviertes en un depósito a plazo fijo simple, puedes retirar periódicamente los intereses devengados.

Si no puedes esperar a que finalice el plazo de tu depósito fijo, es posible que puedas rescindirlo antes de que venza. Pero tendrás que renunciar a parte de los intereses acumulados en tu cuenta o incurrir en una penalización. También tendrás que pagar impuestos sobre los intereses devengados durante un año fiscal.

Puede que encuentres nuestras calculadora de interés simple y calculadora de interés compuesto interesantes e informativas, en caso de que quieras aprender sobre intereses y cómo calcularlos.

La fórmula para calcular los intereses de una cuenta de depósito a plazo fijo depende del tipo de cuenta de depósito a plazo fijo.

El interés devengado por un depósito a plazo fijo simple se calcula como interés simple con la fórmula:

valor al vencimiento = capital × (1 + (tasa × plazo))

Para calcular el interés compuesto de un depósito a plazo fijo se requiere una fórmula un poco más avanzada

El interés devengado por un depósito fijo acumulativo es compuesto. Es decir, los intereses devengados durante el periodo de capitalización anterior se suman al capital para calcular los intereses mediante la fórmula:

valor al vencimiento = capital × (1 + tasa / frecuencia de capitalización) ^ (frecuencia de capitalización × plazo)

Los puntos de cada lista a continuación describen la generalidad de los plazos fijos, los detalles específicos varían acorde a la legislación de cada país y a la reglamentación de cada entidad financiera.

Beneficios

• el depósito a plazo es un modo de inversión muy seguro, estable y predecible;
• proporciona una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro normal;
• puedes rescindir el depósito en caso de emergencia;
• no hay límite en el número de plazos fijos que puedes poseer;
• la tasa de interés de los depósitos a plazo fijo se fija al abrir el depósito y permanece libre de inflación;
• algunos proveedores financieros ofrecen tasas de interés preferentes a las personas mayores;
• puedes pedir préstamos contra el importe de tu plazo fijo; y
• algunos bancos ofrecen un plazo mínimo de hasta siete días.

Limitaciones

• Ganarás menos intereses y puede que pagues una penalización si retiras dinero antes de que venza tu cuenta a plazo fijo.
• Al final del plazo, puede que hayas ganado menos de lo esperado tras ajustarlo a la inflación. Otras opciones de inversión, como los fondos de inversión, pueden ofrecer mejores rendimientos ajustados a la inflación.
• Pagas impuestos sobre tus ganancias, lo que reduce tu rentabilidad.
• Un plazo fijo es mejor para preservar el patrimonio. No es un vehículo de inversión adecuado para la creación de riqueza a largo plazo ni para los inversores con un elevado apetito de riesgo.
• El importe mínimo para abrir un depósito a plazo fijo en algunas instituciones financieras puede ser demasiado elevado para tenerlo en cuenta.

Hay dos fórmulas para calcular los intereses de una cuenta de depósito a plazo fijo.

1. La cuenta de depósito a plazo fijo simple requiere que sumes una unidad al producto de la tasa de interés y el plazo y multipliques el resultado por el capital que has invertido en la cuenta de depósito a plazo fijo. Si restas el capital inicial de este resultado puedes obtener los intereses devengados:

   intereses devengados = (principal × (1 + (tasa × plazo))) - principal

   Alternativamente, puedes obtener los intereses multiplicando el capital inicial, el plazo y la tasa entre sí:

   intereses devengados = capital × tasa × plazo

2. La cuenta de depósito fijo acumulativo es más avanzada a la hora de calcular los intereses. Tendrás que tomar la suma de uno y la tasa de interés dividida por la frecuencia de capitalización de la cuenta y elevarla al producto de la frecuencia de capitalización y el plazo para, finalmente, multiplicar por el capital inicial. Nuevamente, si quieres obtener los intereses únicamente, debes restar el capital inicial de este resultado:

intereses devengados = (capital × (1 + tipo / frecuencia de capitalización) ^ (frecuencia de capitalización × plazo)) - capital

El valor de la frecuencia de capitalización varía, ya que puede ser mensual (12), trimestral (4), semestral (2) o anual (1).

La mejor forma de determinar tu deuda tributaria exacta por los intereses de tu plazo fijo es consultar a un asesor fiscal. Sin embargo, si quieres calcular cuánto tendrás que pagar de impuestos, entonces debes utilizar la fórmula de los intereses de plazo fijo para hallar tus intereses acumulados y multiplicar el valor con tu porcentaje de carga fiscal. Eso significa que si tu interés acumulado en el plazo fijo es de 10 000 $ y el impuesto sobre la renta es de un 5 %, pagarás 10 000 $ * 5 % = 500 $ en impuestos. Pero ahora no te preocupes por cómo calcular el impuesto sobre la renta de los intereses de los depósitos a plazo fijo, ya que es una inversión segura con rendimientos superiores a la deuda tributaria.

Si quieres una inversión sin riesgo con intereses seguros tras el plazo fijo, ¡sí! Si quieres mayores rendimientos, quizá debas considerar otras opciones de inversión más arriesgadas. Utiliza la calculadora de plazo fijo para decidir qué es aceptable para tu situación particular.

Una cuenta de depósito a plazo fijo te permite invertir una cantidad global a una tasa de interés fija, mientras que el depósito recurrente te permite invertir pequeñas cantidades mensualmente a una tasa de interés y plazo fijos.