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Calculadora de jubilación

Created by Bogna Szyk and Marcin Manias
Reviewed by Steven Wooding and Jack Bowater
Translated by Luciano Miño and Luis Hoyos
Last updated: Jan 18, 2024


Esta calculadora de jubilación es una herramienta que te ayudará a establecer cuánto dinero necesitas ahorrar cada mes para recibir una jubilación decente. También calculará cuáles serán tus ingresos mensuales por jubilación. Si alguna vez te has preguntado cuánto ahorrar para la jubilación cada mes, o cuántos años más necesitas trabajar, esta calculadora te va a ayudar.

Si te encuentras en Estados Unidos, puedes consultar la calculadora de plan 401k 🇺🇸 para obtener más información sobre este tipo de aportes. Y si estás interesado específicamente en un plan de jubilación 403b, consulta nuestra calculadora de plan 403b 🇺🇸.

¿Por qué ahorrar para la jubilación?

Hay muchas razones por las que la gente evita ahorrar para la jubilación. Muchas personas de 20 años piensan que la jubilación es un concepto abstracto que solo les llegará al cabo de 40 o 50 años. En realidad, cuanto antes empieces a pensar en ello, más cómodo te resultará tu plan de ahorro. He aquí las principales razones para empezar a ahorrar:

  1. No confíes demasiado en la seguridad social. Aunque los pronósticos digan que tendrás un fondo de jubilación importante, recuerda que puede cambiar (incluso varias veces) a lo largo de tu vida. Además, no tienes ninguna garantía de que nunca se recorten las prestaciones de la seguridad social.
  2. No tendrás que depender de tus hijos. Probablemente, no estés deseando depender económicamente por completo de los demás. Si no creas un fondo de ahorro, puede resultar que la única forma de salir adelante sea viviendo con tus hijos porque no puedes permitirte un piso propio.
  3. Cada moneda que ahorres ahora valdrá muchas veces más en el momento en que te jubiles. Por ejemplo, si ahorras 10 000 $ al mes con un interés anual del 5 % a los 25 años, valdrán más de 73 500 $ cuando tengas 65 (sin tener en cuenta la inflación).
  4. Puedes obtener deducciones fiscales. Hay cuentas especiales dedicadas a los fondos de jubilación que permiten deducir fiscalmente los ahorros.

Nuestra calculadora de ahorro puede darte aún más información útil sobre el tema.

🙋 Si eres de India, también puedes optar por invertir en el plan NPS 🇺🇸 para obtener una pensión asegurada todos los meses tras la jubilación.

Cómo utilizar nuestra calculadora de pensión de jubilación

Tendrás que introducir bastante información en nuestra calculadora de ahorro para la jubilación para sacarle el máximo partido. Si dejas una de las casillas en blanco e introduces todo lo demás, calcularemos ese campo restante. Para mayor claridad, hemos dividido la calculadora en cuatro secciones.

La primera sección contiene información sobre ti y nos ayuda a hacer cálculos más pertinentes. Los campos son los siguientes:

  • Sexo: selecciona tu sexo biológico. Esto es necesario porque el sexo influye en la esperanza de vida.
  • Edad actual: tu edad en el momento en que empezaste a ahorrar para la jubilación.
  • País: selecciona tu país, ya que también influye en la esperanza de vida.
  • Edad de jubilación: puede ser la edad de jubilación habitual en tu país o la edad a la que deseas jubilarte.
  • Esperanza de vida: tu esperanza de vida. Puedes elegir tu país de la lista (los datos proceden de World Population Review) o introducir el valor tú mismo.

La siguiente sección se titula "Tus ahorros". Aquí las variables son:

  • Ahorro mensual: tu aporte mensual a tu cuenta de ahorro personal.
  • Importe ya ahorrado: el saldo de tu cuenta de ahorro antes del momento en que empezaste a ahorrar para la jubilación.
  • Tasa de inversión: la tasa de interés anual. Deduce la tasa de inflación de la tasa de interés nominal para obtener el valor real de tus ahorros.
  • Ahorro total: la cantidad total de dinero que ahorrarás desde hoy hasta el día de tu jubilación.

La sección "El dinero de tu jubilación" trata del dinero que recibirás cuando te jubiles:

  • Pensión pública o seguridad social: el ingreso mensual que recibirás de la seguridad social de tu país.
  • Ingresos de jubilación procedentes de ahorros: los ingresos mensuales que proceden del dinero que ahorraste.
  • Ingresos totales de jubilación: tus ingresos mensuales totales de jubilación, procedentes tanto de la seguridad social como de tus ahorros.

Por último, tienes una práctica sección de comparación:

  • Coste de vida: introduce aquí tu gasto medio mensual.
  • Porcentaje del presupuesto: esta variable mostrará qué porcentaje de tus ingresos por jubilación corresponde al coste de la vida.
  • Dinero restante: este campo calcula el dinero que te queda después de restar tu coste de la vida de tus ingresos totales de jubilación.

También hay un útil gráfico que muestra cómo cambian tus ingresos totales de jubilación en función de la edad a la que te jubiles.

¿Te ha gustado esta calculadora? Entonces deberías echar un vistazo a nuestra calculadora de cuidado a largo plazo 🇺🇸.

¿Cuánto necesito para jubilarme?

Si quieres averiguar cuánto ahorrar para la jubilación, tienes que empezar a rellenar la calculadora de jubilación en orden inverso. Empieza con los ingresos mensuales de jubilación que quieres recibir y los ingresos de la seguridad social que esperas obtener. Una vez que hayas establecido tu esperanza de vida y tu edad actual, la calculadora de la jubilación hallará cuánto necesitas para jubilarte. A continuación, puedes encontrar los ahorros mensuales que necesitas hacer o establecerlos en un valor fijo para descubrir si podrás jubilarte anticipadamente o no.

FAQ

¿Cómo me jubilo anticipadamente?

Jubilarse anticipadamente:

  1. Intenta ahorrar todo lo que razonablemente puedas.
  2. Invierte tu dinero sabiamente.
  3. Asegúrate de que tienes un seguro médico bueno y asequible.
  4. Comprueba cuánto dinero tendrás para la jubilación y si es suficiente para vivir sin necesitar más dinero de otra parte.

La jubilación anticipada es factible, pero requiere un esfuerzo considerable para acumular los recursos financieros suficientes y la estabilidad económica para alcanzar este objetivo.

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

Lo mejor sería que te propusieras ahorrar lo suficiente para la jubilación como para cubrir tus gastos y vivir cómodamente, pero una pauta estándar es ahorrar al menos 25 veces tus gastos anuales. Ajusta tu objetivo de ahorro en función de tu estilo de vida, edad de jubilación y cualquier objetivo financiero adicional que puedas tener, como comprar una casa o viajar.

¿Cuánto ahorraría para la jubilación si ahorrara 30 000 $ al mes?

Si ahorras 30 000 $ al mes para la jubilación, habrás ahorrado 360 000 $ en un año. Con el tiempo, la cantidad que ahorrarás dependerá del tiempo durante el que ahorres y de cómo gestiones tus ahorros. Es un buen comienzo, pero la cantidad final depende de muchos factores.

¿Puedo jubilarme a los 62 años?

Jubilarse a cualquier edad es posible, pero depende de tu situación económica, tus ahorros para la jubilación y otros factores que pueden variar de una persona a otra. Recuerda que jubilarse anticipadamente puede dar lugar a unas prestaciones de la seguridad social inferiores a las de jubilarse a la edad estipulada de jubilación.

Bogna Szyk and Marcin Manias
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