Calculadora de Fundo Mútuo

Created by Mateusz Tkaczyk
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Marinara Andrade do Nascimento Moura, PhD candidate and Luna Maldonado Fontes
Based on research by
Sandra Carlsson, Erika Eikner Mutual Fund Performance; UMEA School of Business; 2020
Last updated: Jan 18, 2024


Essa calculadora de fundo mútuo da Omni é uma ferramenta útil que permite que você descubra a quantia de dinheiro que terá quando um investimento em fundos mútuos vencer. Depois que todos os dados necessários forem fornecidos à calculadora, você descobrirá o retorno do fundo mútuo, ou seja, quanto dinheiro você ganhou com o investimento. Há muitos tipos de fundos mútuos, mas todos eles são produtos de investimento que ajudam você a investir em uma carteira diversificada de ativos. Leia a seção abaixo para saber como funcionam os fundos mútuos.

Você também encontrará uma definição detalhada de fundo mútuo nas seções abaixo, mas, primeiro, diremos a você o que é um fundo mútuo e como usar esta calculadora.

Como usar a calculadora de fundos mútuos?

Essa ferramenta ajuda a calcular os retornos de seus fundos mútuos com base nos dados que você fornecer. Siga as etapas abaixo para saber mais sobre como usar a calculadora:

  1. Pense no seu tipo de investimento. Você pode escolher entre um plano de investimento sistemático (ou SIP, do inglês Systematic Investment Plan), que inclui contribuições mensais para o fundo, ou um investimento único (montante fixo). Se você não estiver familiarizado com o primeiro, a nossa calculadora SIP 🇺🇸 pode te ajudar a entender.

  2. Dependendo da escolha anterior, insira o valor de sua contribuição mensal ou do investimento único.

  3. Na próxima linha, coloque o retorno esperado do fundo mútuo.

  4. Forneça à ferramenta seu período de investimento, isto é, o tempo durante o qual seu dinheiro trabalhará para você.

  5. Pronto! Você calculou o retorno do seu fundo mútuo. O valor da última linha é o valor total que você obterá do seu investimento, a soma da sua contribuição e do lucro do fundo mútuo.

O que é um fundo mútuo?

A definição de fundo mútuo nos diz que se trata de um produto de investimento administrado profissionalmente. O dinheiro é coletado de muitos investidores e, em seguida, é investido em um título específico estabelecido nos termos do fundo. Esses títulos incluem ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e outros ativos. Graças aos fundos mútuos, os investidores pequenos ou individuais têm acesso a um portfólio diversificado de instrumentos financeiros. Então, como funcionam os fundos mútuos se eles permitem que os investidores forneçam até mesmo uma pequena quantia de dinheiro para se tornarem parte de um grande investimento?

Como funcionam os fundos mútuos?

Após investir seu dinheiro em um fundo mútuo, você se tornará proprietário parcial de todo o portfólio, de forma semelhante a um investimento em ações. Ao somar o valor dos ativos contidos no fundo, você obterá o número crucial para os fundos mútuos, seu Valor Patrimonial Líquido, também conhecido como NAV (do inglês, Net Asset Value).

O NAV muda cada vez que o fundo é avaliado, e sua frequência depende da política do fundo. O NAV é semelhante ao preço das ações, pois representa o preço de uma ação do fundo mútuo. A diferença entre ações e fundos mútuos é que pode haver um número ilimitado de ações em um fundo mútuo. Cada vez que um investidor deposita dinheiro no fundo, novas ações são emitidas, e as ações são removidas após cada saque.

Você pode comparar o NAV do início do investimento com o NAV do final e calcular o retorno do fundo mútuo, ou seja, seu ROI (sobre o qual você pode aprender mais na calculadora de ROI, também da Omni). A volatilidade do NAV é baseada no risco de carteira, como na maioria dos investimentos. Na próxima seção, você poderá ler sobre os tipos de fundos mútuos com base nos títulos de sua carteira.

Tipos de fundos mútuos

Conforme declarado na definição de fundo mútuo, há diferentes tipos de fundos mútuos, classificados com base em seus portfólios. Há muitos tipos, mas os mais comuns são:

  1. Fundos de renda fixa: um tipo de fundo mútuo que investe em títulos.
  2. Fundo de ações: um fundo mútuo que investe em ações.
  3. Fundos Multimercado: investe em títulos diversificados.

Um tipo de fundo muito popular é o fundo negociado em bolsa, ou ETF (em inglês, Exchange-Traded Fund). No entanto, ele não é considerado um fundo mútuo, justamente por ser negociado na bolsa de valores.

ETF versus Fundo mútuo

Tanto os ETFs quanto os fundos mútuos têm muito em comum, pois são investimentos gerenciados profissionalmente. Eles são praticamente o mesmo instrumento, com apenas duas diferenças significativas.

Os fundos mútuos podem ser comprados no final do dia por um preço calculado, o valor patrimonial líquido. Já a compra de ETFs é diferente, pois seu preço é definido na bolsa de valores.

Em segundo lugar, os fundos mútuos são, na maioria dos casos, gerenciados ativamente, o que significa que o gestor de ativos que cuida da carteira faz muitas transações para gerar o maior lucro possível. No caso de um ETF, o portfólio geralmente é gerenciado de forma passiva. Isso significa que o portfólio geralmente se baseia em outros portfólios. O gerenciamento passivo geralmente leva a custos de gerenciamento mais baixos em comparação com os fundos mútuos, o que pode atrair investidores.

Como os ETFs são negociados em mercados de ações, você pode usar a calculadora de ações da Omni para descobrir o lucro desse tipo de investimento.

FAQ

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é um produto de investimento gerenciado profissionalmente que reúne dinheiro de vários indivíduos para criar um portfólio diversificado de ações, títulos ou outros instrumentos financeiros. Os fundos mútuos são administrados por profissionais financeiros que decidem quais títulos devem ser incluídos no portfólio. Eles cobram dos investidores uma porcentagem dos ativos do fundo como taxas de administração, o que pode afetar os retornos gerais, mas, em média, eles ainda oferecem um ROI (retorno sobre o investimento) atraente.

Qual é a diferença entre um ETF e um fundo mútuo?

Um Exchange-Traded Fund (ETF) é um conjunto de várias ações. Os ETFs oferecem preços em tempo real e podem ser comprados ou vendidos durante todo o dia de negociação a preços de mercado. Um fundo mútuo, por outro lado, é um investimento misto administrado por profissionais e é negociado apenas uma vez por dia a um preço definido para todos.

Um fundo mútuo pode incluir ações, títulos, ETFs e outros produtos em seu portfólio (e alterá-los sempre que achar necessário), enquanto um ETF é um conjunto de ações específicas.

Como analisar os fundos mútuos?

Para analisar um fundo mútuo, você deve pesquisar cada investimento em potencial de acordo com estas categorias:

  • Desempenho: analise seus retornos históricos para avaliar a consistência e o potencial de crescimento;
  • Índice de despesas: considere índices de despesas mais baixos para obter melhores retornos a longo prazo;
  • Alocação de ativos: certifique-se de que o mix do fundo esteja alinhado com sua tolerância a riscos e suas metas;
  • Experiência do gestor: pesquise o histórico e a experiência do gestor do fundo; e
  • Participações: verifique as principais participações para entender onde o fundo investe.

Qual é a quantia mínima de dinheiro que posso investir em fundos mútuos?

O menor valor que você pode investir em fundos mútuos varia de acordo com o fundo escolhido e a plataforma de investimento. Alguns fundos exigem um investimento de R$ 500 a R$ 3.000, enquanto outros aceitam até R$ 1. Os valores mínimos dependem de onde você investe.

Mateusz Tkaczyk
Investment form
Systematic Investment Plan
Monthly investment
$
Expected annual return
%
Investment period
yrs
mos
Investment amount at maturity
$
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