Calcolatore per il Leasing

Il nostro calcolatore per il leasing ti aiuta a determinare i pagamenti mensili e totali di un leasing, o locazione in italiano. Per fare ciò, devi conoscere il valore iniziale e residuo del bene che vuoi prendere in leasing, il tasso di interesse e la durata del leasing. Il nostro calcolatore per il leasing può aiutarti quando stai cercando di decidere se ti conviene ottenere un leasing o fare un acquisto. Leggi quest'articolo per trovare le risposte alle seguenti domande:

• Che cos'è un leasing?
• Cosa contiene un contratto di leasing?
• Che cos'è il valore residuo?
• Come calcolare i costi di un leasing?
• Cos'è più vantaggioso — leasing o acquisto?
• Cos'è più vantaggioso — leasing o noleggio?
• Che cos'è l'ecoleasing?

Infine, nell'articolo che segue, scoprirai come utilizzare il nostro incredibile calcolatore per il leasing per prendere le tue decisioni finanziarie in un modo rapido e intelligente.

In generale, il leasing, o locazione in italiano, è definito come un accordo contrattuale tra due parti, in cui il locatario paga il locatore per l'utilizzo di un particolare bene o attività.

Il locatario è colui che utilizza il bene (o più formalmente, colui che ottiene il diritto di utilizzare il bene in cambio di pagamenti regolari).

Il locatore è il proprietario legale del bene in questione. Di solito, il locatario accetta di seguire alcune regole aggiuntive per quanto riguarda l'uso del bene in leasing. Ad esempio, in un contratto di locazione di una macchina, si può stabilire che il locatario può utilizzare l'auto solo per scopi personali.

In generale, possono essere oggetto di leasing tutti i tipi di beni personali o reali. Ecco un elenco di quelli più comuni:

• Auto;
• Edifici (appartamenti, case familiari, ecc.);
• Terreni non edificati;
• Mobili;
• Diversi tipi di attrezzature speciali (ad esempio, macchinari); e
• Altri tipi di proprietà.

Con un contratto di leasing, il locatario ha il diritto di utilizzare un bene in cambio di pagamenti regolari (il tasso leasing, o canone, nel caso del leasing di un'auto o l'affitto nel caso di un appartamento, anch'esso un tipo di locazione). I pagamenti sono stabiliti nel contratto e solitamente corrispondono alla differenza tra il valore iniziale del bene locato (chiamato valore dell'operazione o costo capitalizzato) e il suo valore residuo. Il locatario deve rispettare ulteriori condizioni che regolano il corretto utilizzo del bene in questione. Ad esempio, il contratto può specificare che l'auto può essere usata solo per scopi professionali, che è vietato introdurre animali nell'appartamento, ecc. Altri costi che devi considerare sono i depositi cauzionali e altre spese imposte dal locatore.

Un leasing è solitamente a tempo determinato. Al suo termine, il locatario è obbligato a restituire il bene al locatore. A volte, il locatario ha la possibilità di acquistare il bene dal locatore per il valore residuo (una percentuale del costo di un bene nuovo). Si tratta di un'opzione molto diffusa per le automobili e le attrezzature aziendali.

Uno dei termini fondamentali utilizzati in un contratto di locazione è il valore residuo (a volte chiamato valore di recupero). Sebbene questo termine sia piuttosto elementare, è spesso causa di incomprensioni ed errori da parte dei locatari.

In poche parole, il valore residuo è il valore stimato dell'oggetto del leasing alla fine del contratto — il bene può essere venduto per questo prezzo al termine del leasing. Formalmente, il valore residuo è definito come il valore iniziale meno il valore perso in corso del contratto di leasing.

Il valore residuo viene inserito nel contratto e ha un impatto diretto sui costi del leasing (vedi la sezione Esempio di calcolo di leasing). La regola generale è che più lungo è l'accordo, più basso è il valore residuo. I beni immobiliari sono un'eccezione a questa regola — a causa di un aumento generale dei prezzi degli immobili, questi possono avere un valore residuo più alto al termine del leasing.

Formalmente, il leasing è un contratto legale firmato da due parti in base al diritto contrattuale di uno Stato. Non esiste una forma o un contenuto unico e universale di leasing. Tuttavia, alcuni elementi compaiono in quasi ogni contratto di locazione:

• Nomi delle parti (locatario e locatore);

• Informazioni necessarie per identificare l'oggetto del leasing (ad esempio, nel caso di un'auto, il contratto può contenere il numero di telaio, ovvero il codice VIN);

• Data di inizio e durata del contratto;

• Disposizioni specifiche per la concessione del diritto di utilizzo dell'oggetto;

• Disposizioni per il deposito cauzionale e termini per la sua restituzione;

• Un elenco di condizioni aggiuntive;

• Disposizioni relative alla necessità di provvedere un'assicurazione (di solito, questa dovrebbe coprire danni in caso di incendio, fulmine, furto, atti vandalici, tempeste, ecc.);

• Disposizioni relative alle restrizioni d'uso;

• Disposizioni stabilenti quale parte è responsabile della manutenzione;

• Eventualmente, condizioni per il rinnovo del contratto (se applicabile); e

• Clausole di risoluzione del contratto.

Inoltre, alcuni tipi di contratti di locazione possono contenere clausole specifiche richieste dalla legge dello Stato.

Utilizzare il nostro calcolatore per il leasing è molto semplice:

1. Prima di tutto, devi determinare il valore del bene (il valore dell'operazione) che vuoi prendere in leasing. Il calcolatore ti permette anche di specificare il deposito cauzionale, sotto forma di importo fisso o di percentuale del valore del bene;

2. Successivamente, fai un'estimazione del valore residuo, cioè di quanto varrà il bene alla fine della locazione. Anche in questo caso, puoi esprimere questo valore in percentuale o sotto forma di valore fisso;

3. Poi, indica il tasso di interesse; e

4. Infine, indica la durata del leasing in anni e mesi.

Il calcolatore per il leasing calcolerà i tuoi pagamenti mensili. Per di più, ti permette di calcolare il valore totale dei pagamenti, gli interessi totali e il costo totale di acquisto del bene.

Insomma, il nostro calcolatore per il leasing ti aiuta a prendere decisioni finanziarie intelligenti. Grazie alla versione mobile della nostra applicazione, potrai utilizzare il nostro calcolatore per il leasing quando e dove vuoi.

Ti stai chiedendo come funziona un leasing? quali sono i costi del leasing? o forse ti stai chiedendo se ti conviene prendere un bene in leasing o acquistarlo?

Abbiamo preparato un esempio semplice per aiutarti a trovare le risposte a queste domande. Grazie ad esso, non avrai più problemi a capire il meccanismo di una locazione. Inoltre, crediamo che grazie a questo esempio, sarai in grado di prendere decisioni finanziarie intelligenti.

Adesso che conosci le regole di base del leasing, proviamo a calcolare i pagamenti mensili basandoci su un esempio di contratto di locazione.

Prima di tutto, supponiamo che tu voglia prendere in leasing un bene del valore di 30 000 €. (È il prezzo di vendita al dettaglio del bene che vuoi acquistare — nel nostro calcolatore è il valore del bene.) Il locatore ha stabilito il tasso di interesse, ovvero il costo del leasing, a 4%, il deposito cauzionale è di 5 000 €. Il leasing durerà quattro anni (48 mesi) e il valore residuo del bene in questione dopo il leasing è fissato a 14 000 €.

In questo caso, per calcolare le rate mensili del leasing, segui questi passi:

• Prima di tutto, calcola il valore del leasing — è la differenza tra il prezzo al dettaglio e l'acconto:

  30 000 € - 5 000 € = 25 000 €;

• Calcola il canone del leasing, cioè i pagamenti mensili, utilizzando la seguente formula:

  Canone = (valore del leasing × tasso di interesse × (1 + tasso di interesse) ^ durata del leasing - valore residuo × tasso di interesse) / ((1 + tasso di interesse) ^ durata del leasing - 1),

  Quindi,

  Canone = (25 000 € × 0,04 × (1 + 0,04)^48 - 14 000 € × 0,04) / ((1 + 0,04)^48 - 1) = 295,04 €;

• Ora puoi calcolare la il totale dei pagamenti che dovrai effettuare sotto il contratto di leasing. La formula è la seguente:

  Durata del leasing × canone = totale dei pagamenti.

  In questo caso,

  48 mesi × 295,04 € = 14 161,74 €;

• Puoi anche calcolare il totale degli interessi da pagare, ovvero il costo effettivo del leasing. Per farlo, devi utilizzare la seguente formula:

  Deposito cauzionale + totale dei pagamenti + valore residuo - valore del bene = totale degli interessi,

  Quindi,

  5 000 € + 14 161,74 € + 14 000 € - 30 000 € = 3 161,74 €; e

• Per ultimo, ma non per importanza, puoi calcolare il costo totale di acquisto del bene dopo la fine del leasing. Si tratta del valore totale del prodotto più gli interessi. Nel nostro esempio:

  30 000 € + 3 161,74 € = 33 161,74 €.

  Questo è il costo totale che dovrai sostenere per possedere il bene dopo il leasing. Se vuoi sapere se è più vantaggioso acquistare questo bene o prenderlo in leasing, devi fare il paragone tra il costo totale di acquisto e il costo di un eventuale mutuo (per farlo, puoi utilizzare il nostro calcolatore per il prestito personale 🇺🇸).

In generale, un leasing non è nient'altro che un noleggio a lungo termine o un affitto — in fin dei conti, si tratta di pagare una certa somma di denaro per il diritto di utilizzare un bene. La differenza è che un contratto di leasing è molto più rigido di un contratto di affitto. Ti proponiamo un esempio — quando affitti un appartamento, puoi sempre andartene prima o pagare l'affitto un po' più tardi di quanto concordato con il proprietario. Inoltre, il proprietario può modificare i termini dell'accordo con un preavviso adeguato. Ciò non è possibile nel caso di un contratto di locazione.

Se prendi un appartamento in leasing per tre anni, dovrai pagare il canone mensile che tu lo usi o meno. Una volta firmato il contratto, nessuna delle parti può discostarsene senza dover pagare delle sanzioni. Pertanto, è improbabile che un proprietario dia un appartamento in locazione a un privato.

La differenza tra il leasing e l'acquisto di un bene è essenzialmente il titolo di proprietà. Quando prendi un bene in leasing, il locatore rimane il proprietario e tu hai solo il diritto di utilizzare il bene in questione per un periodo di tempo determinato. La maggior parte di noi non dispone di capitale sufficiente per acquistare macchine o altri beni più costosi. Di solito dobbiamo ricorrere a un prestito.

Ti chiedi quale opzione dovresti scegliere? Dai un'occhiata alle differenze più comuni:

1. Il costo: Potresti pensare che il leasing sia l'opzione migliore dal punto di vista finanziario, ma non è così. Anche se il tasso mensile del leasing è inferiore a quello di un prestito, pagherai un tasso di interesse più alto (se hai bisogno di calcolare l'interesse, puoi usare il nostro calcolatore dell'interesse semplice. Il calcolatore per l'interesse composto, invece, ti permette di calcolare il tasso di interesse in casi più complessi). Inoltre, al locatario vengono spesso addebitate varie commissioni e altri costi supplementari (come le spese di avvio del leasing e di smaltimento), che non fanno altro che aumentare il costo totale.

2. La risoluzione del contratto: Nel caso di un prestito, il bene può essere venduto in qualsiasi momento e il denaro ricavato dalla vendita può essere utilizzato per pagare il saldo del prestito. Per quanto riguarda un leasing, invece, una risoluzione anticipata risulterà in penalità, talvolta più elevate del costo del leasing stesso.

3. La proprietà: Al termine di un contratto di prestito, diventi il proprietario del bene, per esempio di un'auto, la quale potrai vendere al fine di ricavare i fondi necessari per acquistare quella successiva. Quando finisce un leasing, l'auto dev'essere restituita, e l'acquisto o il leasing della prossima dovrà essere coperto con fondi privati.

4. L'uso: Quando acquisti un'auto, puoi guidarla quanto vuoi e non devi preoccuparti della possibilità di danneggiarla se, ad esempio, tuo figlio rovescia una bibita o un gelato sui sedili. (Anche se devi considerare che ciò può ridurre il valore di rivendita dell'auto.) Con un contratto di leasing, in genere avrai un limite di chilometraggio e dovrai pagare per qualsiasi danno che non faccia parte dell'uso quotidiano.

Puoi determinare il costo del leasing utilizzando il nostro calcolatore per il leasing. Se cerchi uno strumento per i prestiti, consulta il nostro calcolatore per mutui 🇺🇸.

Il termine ecoleasing non è ancora molto conosciuto in Italia, ma vale la pena di conoscerne il significato perché fuori dai confini del Bel Paese, la sua popolarità è cresciuta notevolmente negli ultimi anni. In generale, l'ecoleasing è un tipo di leasing in cui un determinato bene viene noleggiato per un certo periodo di tempo, al termine del quale esso viene restituito al locatore (di solito il produttore). Il proprietario provvede allora a riciclare i materiali ricavati dal bene.

Un esempio di ecoleasing è il leasing di un televisore. In questo caso, un consumatore firma un contratto con il produttore; in base a questo contratto, il consumatore ha il diritto di utilizzare il televisore per, ad esempio, 15 000 ore, e al termine di questo periodo il televisore viene restituito all'azienda, la quale lo ricicla.

L'ecoleasing si differenzia dal leasing "classico" per i seguenti aspetti:

• Non richiede la firma di un contratto formale di leasing — come se fosse un comune acquisto;

• L'ecoleasing riguarda solitamente elettrodomestici e altri prodotti domestici relativamente economici. Non viene quasi mai utilizzato per terreni, immobili o altri prodotti costosi. Inoltre, non si applica ai contratti B2B; e

• Di solito, il periodo stabilito da un contratto di ecoleasing è più o meno pari alla durata di vita del prodotto. Ciò significa che il prodotto può essere noleggiato una sola volta prima di essere restituito all'azienda e riciclato.

Uno dei vantaggi più significativi dell'ecoleasing è il suo rispetto per l'ambiente; grazie a questa soluzione si sprecano meno materiali, che vengono invece recuperati e riutilizzati. Inoltre, grazie al processo di riciclaggio, il produttore può produrre nuovi dispositivi a costi inferiori, rendendoli più economici per il futuro cliente.

Ora che sai come eseguire il calcolo del leasing e come utilizzare il nostro calcolatore per il leasing, è arrivato il momento di trovare altri strumenti che ti aiuteranno a prendere decisioni intelligenti per quanto riguarda le tue finanze personali.

• Il calcolatore di APY stimerà il rendimento percentuale annuo in base all'interesse composto e alla frequenza di capitalizzazione. Inoltre, è molto utile per confrontare le offerte delle banche con diversi periodi di capitalizzazione.

• Se vuoi sapere quanto tempo devi risparmiare per realizzare il tuo sogno, usa il nostro calcolatore di un sogno divenuto realtà 🇺🇸.