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Jährliche Prozentuale Rendite (APY) Rechner

Created by Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Luise Schwenke and Marcelina Wiśniewska
Based on research by
Cipra T. Financial and Insurance Formulas; 2006See 1 more source
Gallinelli, F. What Every Real Estate Investor Needs to Know About Cash Flow… and 36 Other Key Financial Measures; 2004
Last updated: Apr 18, 2024


Der jährliche-prozentuale-Rendite-Rechner ist ein Tool, mit dem du den tatsächlichen Zinsertrag einer Anlage über ein Jahr berechnen kannst.

Die jährliche prozentuale Rendite ist eine Maßstab, mit der du prüfen kannst, welches Anlagenkonto am rentabelsten ist oder ob eine Anlage eine gute Rendite abwirft.

Du kannst den Rechner auch umgekehrt verwenden, um den Zinssatz 🇺🇸 mit einer bestimmten Zinseszinsfrequenz zu finden, wenn du weißt, wie hoch die jährliche prozentuale Rendite ist. Außerdem kannst du direkt Beträge eingeben – wähle das Anfangsguthaben und die Zeit, in der du das Endguthaben erhalten möchtest (oder, wie üblich, in umgekehrter Reihenfolge), und unser Rechner liefert dir sofort die Ergebnisse.

Da der jährliche-prozentuale-Rendite-Rechner dich auch vor Fehlkalkulationen bewahren kann, ist er sowohl für angehende Unternehmer als auch für begeisterte Investoren ein nützliches Tool.

Lies weiter, um Antworten auf folgende Fragen zu finden:

  • Was ist die jährliche prozentuale Rendite?
  • Wie verwendest du den jährliche-prozentuale-Rendite-Rechner?
  • Wie wird die jährliche prozentuale Rendite berechnet?

Was ist die jährliche prozentuale Rendite?

**Die jährliche prozentuale Rendite (Englisch: APY — Annual Percentage Yield) wird verwendet, um den potenziellen Gewinn aus einer Investition oder das Endguthaben auf einem Sparkonto abzuschätzen. Um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, musst du bedenken, dass das Endguthaben von einer Reihe von Aspekten abhängt. Du musst nicht nur den Zinssatz berücksichtigen, sondern auch den Zeitraum, für den du dein Geld anlegst, und die Art der Verzinsung (einfach oder mit Zinseszins).

Mit der jährliche prozentuale Rendite kannst du eine Reihe von Zinssätzen mit unterschiedlichen Zinseszinsperioden vergleichen. Das ist möglich, weil die jährliche prozentuale Rendite ein Maß ist, welches dem Zinseszins ähnelt, aber in Prozenten ausgedrückt wird. Auch wenn du immer den Zinseszinsrechner verwenden kannst, um den Endstand deiner Investition zu überprüfen, schätzt der jährliche-prozentuale-Rendite-Rechner den jährlichen prozentualen Gewinn.

Denk daran, dass die jährliche prozentuale Rendite nicht dasselbe ist wie der Jahreszinssatz 🇺🇸. Letzterer wird normalerweise mit Krediten und Hypotheken in Verbindung gebracht. Vorausgesetzt, du investierst kein Geld, sondern leihst es dir, ist die Formel ziemlich ähnlich. Um zu entscheiden, welches Kreditangebot am günstigsten ist, kannst du unseren Hypothekenrechner 🇺🇸 nutzen. Dieses Tool hilft dir, den Betrag abzuschätzen, den du zurückzahlen musst.

Wie funktioniert dieser jährliche prozentuale Rendite Rechner?

Die Berechnungen dieses jährliche-prozentuale-Rendite-Rechners basieren auf zwei Werten – dem Zinssatz und der Zinseszinsperiode. Dank der verschiedenen Optionen im zweiten Feld des Rechners kannst du eine Reihe von Angeboten mit unterschiedlichen Zinseszinsperioden vergleichen.

Du hast zum Beispiel die folgenden Angebote:

  1. Zinssatz von 1% mit jährlicher Aufzinsung, APY = 1%.
  2. Zinssatz von 0,7% mit vierteljährlicher Aufzinsung, APY = 0,702%.
  3. Zinssatz von 0,5% mit täglicher Aufzinsung, APY = 0,501%.

Das Angebot ist umso besser, je höher der Wert der jährlichen prozentualen Rendite ist. Wenn du diesen Wert berechnest, kannst du sehen, dass das erste Beispielangebot am meisten zahlt.

Wie berechne ich die jährliche prozentuale Rendite?

Die Berechnung der jährlichen prozentualen Rendite basiert auf der folgenden Gleichung:

APY = (1 + z/n)ⁿ - 1,

wobei:

  • z – der Zinssatz ist und
  • n – die Anzahl der Zinseszinsauszahlungen pro Jahr.

Da du bereits gelernt hast, was die jährliche prozentuale Rendite ist, kannst du diese Formel verwenden, um sie nun selbst zu berechnen. Es wäre jedoch mühsam, all diese Berechnungen für jedes Angebot, das du in Betracht ziehst, handschriftlich durchzuführen. Eine viel einfachere und zeitsparende Lösung ist die Verwendung unseres Rechners.

Alles, was du tun musst, ist:

  1. Gib den Zinssatz ein, z.B. 2%.
  2. Bestimme die Häufigkeit der Aufzinsung, z.B. halbjährlich.

Der Rechner berechnet dann den die jährliche prozentuale Rendite. In diesem Fall beträgt sie 2,01%.

Wenn du die umgekehrte Berechnung durchführen möchtest, kannst du auch den Sparkonto Rechner verwenden. Mit diesem Tool kannst du abschätzen, wie viel du sparen wirst oder wie viel du einzahlen musst, um einen bestimmten Zielbetrag zu erreichen.

Unterschied zwischen Jahreszinssatz und jährlicher prozentualer Rendite

Den Unterschied zwischen dem Jahreszinssatz/ Effektivzins (Englisch: Annual Percentage Rate, APR) und der jährlichen prozentualen Rendite (Englisch: Annual Percentage Yield, APY) verstehst du am besten an einem Praxisbeispiel. Stell dir vor, du möchtest ein Auto kaufen und suchst nach der besten Kreditmöglichkeit, um es zu finanzieren. Du gehst zu einer Bank, die dir einen Jahreszinssatz von 12% anbietet, wobei die Zinsen monatlich zu zahlen sind (die Bank berechnet dir außer den Zinsen keine weiteren Kosten). Das bedeutet, dass du in jedem Monat ein Zwölftel des Jahreszinses zahlen musst, also 12 / 12 = 1% im Monat. Wenn wir dieses Schema in die jährliche prozentuale Rendite umrechnen, erhalten wir einen etwas anderen Jahreszins. Da die jährliche prozentuale Rendite den Effekt des Aufzinsungsfaktors berücksichtigt, wird der Jahreszins als 1,01¹² - 1 = 0,1268 ausgedrückt. Nach der jährlichen prozentualen Rendite berechnet dir die Bank also 12,68 % Zinsen pro Jahr.

Wie du hoffentlich sehen kannst, sind der Jahreszinssatz und die jährliche prozentuale Rendite gleich, wenn keine zusätzlichen Kosten für das Darlehen anfallen und du die Zinsen nur einmal im Jahr zahlen musst.

FAQ

Was ist die jährliche prozentuale Rendite bei einem Sparkonto?

Die jährliche prozentuale Rendite ist ein Maß dafür, um wie viel dein Geld in einem Jahr als Prozentsatz des Anfangsbetrags wächst. Die Zahl sollte auf dem Konto angegeben sein, damit du die verschiedenen Optionen leicht vergleichen kannst.

Was ist der Unterschied zwischen jährlicher prozentualer Rendite und Zinssatz?

Der Zinssatz ist der Betrag, um den deine Investition über einen bestimmten Zeitraum – zum Beispiel eine Woche, einen Monat oder ein Jahr – steigt. Dieser Zuwachs kann auch auf die vorherigen Zuwächse deiner Investition angerechnet werden. Die jährliche prozentuale Rendite ist ein ähnliches Maß – auch sie steht für den Betrag, um den dein Geld steigt – sie ist aber eine genauere Messung, da sie über ein Jahr berechnet wird und die Zinseszinsen berücksichtigt.

Was ist eine gute jährliche prozentuale Rendite für ein Sparkonto?

Eine gute jährliche prozentuale Rendite ist diejenige mit dem höchsten Prozentsatz, den du finden kannst. Deshalb solltest du dich nach dem besten Angebot umsehen, bevor du dich festlegst – sieh nach, ob ein Mindestguthaben vorausgesetzt wird, prüfe online und achte auf zusätzliche Gebühren. In Deutschland bekommst du, aufgrund der derzeit hohen Inflation nicht viel mehr als eine jährliche prozentuale Rendite von 0,1%.

Wird die APY monatlich berechnet?

Nein, die APY wird nicht monatlich berechnet. Sie beschreibt die Veränderung des Geldes über ein Jahr. Damit du dir das besser merken kannst: er wird als jährliche prozentuale Rendite bezeichnet.

Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Interest (APR)
%
Compound frequency
Monthly
APY
%
Term
yrs
mos
Initial balance
$
Final balance
$
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