Calcolatore per il Deposito Fisso

Il calcolatore per il deposito fisso determina il valore di scadenza del tuo deposito fisso. Un deposito fisso ti offre un rendimento quasi privo di rischi, assicurato e garantito sulla somma depositata. È un'opzione di investimento sicura, migliore di un normale conto di risparmio per gli investitori conservatori. Puoi utilizzare il calcolatore per il deposito fisso per scoprire o confrontare i diversi tassi di scadenza, gli interessi maturati e i pagamenti.

A margine, puoi anche consultare il nostro calcolatore del tasso di rendimento effettivo a scadenza (TRES) per trovare il tasso di ritorno che un investitore può aspettarsi da un'obbligazione.

Per trarre tutti i vantaggi di un deposito fisso, devi capire come funziona e come vengono calcolati i tassi dei depositi fissi in questo calcolatore per il deposito fisso. Alla fine di questo articolo, imparerai cos'è un deposito fisso per prendere una decisione informata prima di impegnarti in un investimento.

Un'altra soluzione di investimento priva di rischi che può generare un reddito costante per te è lo schema di reddito mensile dell'ufficio postale 🇺🇸.

Un deposito fisso è un tipo di conto di investimento in cui si investe una specifica somma di denaro a un tasso di interesse e a un termine fissi. In base alle tue istruzioni, alla fine del periodo concordato (durata), l'investimento può essere rinnovato (reinvestito) o liquidato (restituito) con gli interessi maturati.

L'istituto finanziario o la banca calcola gli interessi maturati in modo cumulativo mensilmente, trimestralmente o annualmente, a seconda di come si compongono gli interessi. Il tuo istituto finanziario potrebbe chiederti di aprire un nuovo conto per il deposito fisso o permetterti di "fissare" il denaro in un conto già esistente. A quel punto, potrai decidere se ritirare gli interessi composti sotto forma di pagamenti regolari o se reinvestirli per comporre i tuoi rendimenti.

La durata di un deposito fisso può variare da 30 giorni a 10 anni, con tassi di interesse compresi tra il 3% e l'11%. Sebbene i tassi di interesse dei depositi fissi siano bassi rispetto alla maggior parte degli strumenti di investimento, i rendimenti sono quasi privi di rischi e molto migliori di un normale conto di risparmio. Il calcolatore per il deposito fisso può essere utilizzato per calcolare i tassi di interesse del deposito fisso, inserendo diversi valori di tasso di interesse. Possiamo notare che più lunga è la durata, maggiori sono gli interessi maturati. Inoltre, più a lungo fissi il tuo denaro, più alto sarà il tasso di interesse offerto dalle banche. Alcune istituzioni finanziarie e banche offrono persino un deposito fisso di 7 giorni a un tasso considerevole.

Per esempio, un istituto finanziario in Italia può offrire un guadagno netto di 491,37 € se si depositano 20 000 €, ottenendo così un interesse del 4,25%. Quindi, un investimento di 50 000 € ti fa guadagnare un interesse di 1228,43 € sul tuo capitale.

Quindi, potrai ottenere un tasso di interesse e un rendimento più elevato con un termine più lungo e un importo di deposito più elevato.

Abbiamo anche un calcolatore del rischio 🇺🇸 per aiutarti a scegliere tra due opzioni di investimento in base al fattore di rischio.

Altri modi per migliorare il tuo rendimento sono:

• Rilasciare il tuo capitale originale dopo la scadenza del deposito fisso. Gli interessi del tuo conto del deposito fisso vengono accreditati direttamente dalla banca sul tuo conto di risparmio;

• Rimodulare il capitale e gli interessi. Il capitale originale e gli interessi maturati vengono reinvestiti per la stessa durata e lo stesso tasso di interesse applicabile alla scadenza. In questo modo il tuo investimento si accumula o si complica;

• Acquistare un tasso di interesse migliore. Assicurati di confrontare i tassi di interesse di almeno tre fornitori finanziari prima di scegliere. Più alto è il tasso di interesse, più alti saranno i tuoi interessi;

• Frequenza di capitalizzazione degli interessi. Frequenza della capitalizzazione degli interessi composti — il tuo credito può essere composto mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente. Informati sul modo in cui il tuo fornitore finanziario compone gli interessi composti, perché questo influisce sul rendimento e sui pagamenti periodici; e

• Tipi di deposito fisso. I fornitori di servizi finanziari offrono due tipi di conti deposito fisso, che determinano il modo in cui vengono investiti i tuoi interessi.

• Cumulativo: La maggior parte degli istituti finanziari ti permette di ottenere la capitalizzazione degli investimenti solo se il deposito fisso ha una durata di almeno 90 giorni (3 mesi). Quando investi in un deposito fisso cumulativo, il tuo interesse composto viene compensato annualmente e pagato alla scadenza.

  Alcune banche possono permetterti di ritirare i tuoi interessi composti alla fine di ogni periodo di capitalizzazione — mensilmente, trimestralmente, semestralmente o alla fine del periodo;

• Semplice: Se scegli una durata del deposito fisso inferiore a 90 giorni, le banche di solito calcolano i tuoi interessi solo in base all'importo principale del tuo investimento. Quando investi in un deposito fisso semplice, puoi ritirare gli interessi maturati sotto forma di pagamenti periodici.

Se non puoi aspettare la durata del deposito fisso, potrai disdirlo prima della scadenza. Dovrai però rinunciare a parte degli interessi maturati sul conto o incorrere in una penale. Dovrai inoltre pagare le tasse sugli interessi maturati durante un anno finanziario.

Potresti trovare i nostri calcolatore dell'interesse semplice e il calcolatore per l'interesse composto interessanti e informativi, nel caso in cui volessi imparare a conoscere gli interessi e a calcolarli.

La formula per il calcolo degli interessi su deposito fisso dipende dal tipo di conto del deposito fisso

Gli interessi maturati su un deposito fisso semplice sono calcolati come interessi semplici con la formula:

Importo maturato = principale × (1 + (tasso × termine))

Calcolare l'interesse composto su un deposito fisso richiede una formula un po' più avanzata.

L'interesse composto sul deposito fisso cumulativo è composto. Vale a dire che gli interessi maturati durante il precedente periodo di capitalizzazione vengono aggiunti al capitale per il calcolo degli interessi utilizzando la formula:

Importo maturato = principale × (1 + tasso / frequenza della capitalizzazione) ^ (frequenza della capitalizzazione × termine)

Benefici

• Il deposito fisso è una modalità di investimento molto sicura, stabile e prevedibile;
• Offre un tasso di interesse più alto rispetto a un normale conto di risparmio;
• Puoi chiudere il deposito fisso in caso di emergenza;
• Non ci sono limiti al numero di depositi fissi che puoi possedere;
• Il tasso di interesse per gli depositi fissi è fissato al momento dell'apertura del deposito e rimane indipendente dall'inflazione;
• Alcuni fornitori di servizi finanziari offrono tassi di interesse preferenziali ai cittadini anziani;
• Puoi ottenere prestiti a fronte dell'importo del tuo deposito fisso; e
• Alcune banche offrono una durata minima di sette giorni.

Limitazioni

• Guadagnerai meno interessi e potresti pagare una penale se effettui un prelievo prima della scadenza del tuo deposito fisso;
• Alla fine del periodo, potresti aver guadagnato meno di quanto previsto dopo l'adeguamento all’inflazione. Altre opzioni di investimento, come i fondi comuni, possono offrire rendimenti migliori corretti per l'inflazione;
• I guadagni vengono tassati, il che riduce il rendimento;
• Il deposito fisso è ideale per la conservazione del patrimonio. Non è uno strumento di investimento adatto per la creazione di ricchezza a lungo termine o per gli investitori con una propensione al rischio elevata; e
• L'importo minimo per aprire un deposito fisso in alcuni istituti finanziari può essere troppo alto per essere preso in considerazione.

Esistono due formule per calcolare gli interessi di un conto di deposito fisso.

1. Il conto di deposito fisso semplice richiede di sommare l'unità al tasso di interesse e alla durata del prodotto e di moltiplicare il risultato con il capitale investito nel conto del deposito fisso. Quindi, deduci il capitale da questo risultato per ottenere gli interessi maturati sull'investimento.

   Interessi maturati sul deposito fisso = (capitale × (1 + (tasso × durata)) - principale.

2. Il conto di deposito fisso cumulativo è più avanzato nel calcolo degli interessi. Dovrai aumentare il valore della somma del tasso di interesse composto e dell'unità divisa per la frequenza della capitalizzazione del conto per il prodotto della frequenza della capitalizzazione e della durata. Quindi, moltiplica il risultato per il capitale prima di detrarre il principale per ottenere gli interessi maturati.

Questa formula riassume come calcolare l'interesse composto su un FD:

Interessi composti sul deposito fisso = (capitale × (1 + tasso / frequenza della capitalizzazione) ^(frequenza della capitalizzazione × termine)) - capitale.

La frequenza della capitalizzazione per il conto del deposito fisso è solitamente mensile, il che significa che il valore è = 12. Altrimenti, può essere trimestrale = 4; semestrale = 2; o annuale = 1.

Il modo migliore per determinare con esattezza l'ammontare delle tasse da pagare per i tuoi interessi del deposito fisso è quello di consultare un consulente fiscale. Tuttavia, se vuoi stimare quanto dovrai pagare di tasse, devi utilizzare la formula degli interessi del deposito fisso per trovare i tuoi interessi accumulati e moltiplicare il valore con la percentuale della tua fascia fiscale. Ciò significa che se il tuo reddito accumulato sul conto del deposito fisso è di 1000 € e sei nella fascia di tassazione del 23%, pagherai 1000 € × 23% = 230 € di tasse. Ma non preoccuparti di come calcolare l'imposta sul reddito degli interessi dei depositi fissi, perché si tratta di un investimento sicuro con rendimenti superiori all'imposta da pagare.

Se vuoi un investimento senza rischi e con interessi certi dopo la scadenza fissa, sì! Se invece vuoi ottenere rendimenti più elevati, potresti prendere in considerazione altre opzioni di investimento più rischiose. Utilizza il calcolatore per il deposito fisso per decidere cosa è accettabile per la tua situazione specifica.

Un conto di deposito fisso ti permette di investire un importo forfettario a un tasso di interesse fisso, mentre il conto di deposito corrente ti permette di investire piccoli importi mensili a un tasso di interesse e a una scadenza fissi.