Calculateur de retraite

Ce calculateur de retraite est un outil qui vous aidera à déterminer le montant que vous devez épargner chaque mois pour bénéficier d'une retraite décente. Il calculera également le revenu mensuel que vous percevrez à la retraite. Si vous vous êtes déjà demandé·e combien vous deviez épargner chaque mois pour votre retraite ou combien d'années vous deviez encore travailler, ce calculateur va vous aider.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens évitent d'épargner pour leur retraite. Beaucoup de jeunes d'une vingtaine d'années pensent que la retraite est un concept abstrait qui ne se présentera à eux qu'après 40 ou 50 ans. En réalité, plus vous commencez tôt à y penser, plus votre plan d'épargne sera confortable. Voici les principales raisons de commencer à épargner :

1. Ne comptez pas sur la sécurité sociale. Même si l'estimation indique que vous disposerez d'un fonds de retraite substantiel, n'oubliez pas qu'il peut changer (même plusieurs fois) au cours de votre vie. En outre, vous n'avez aucune garantie que les prestations de sécurité sociale ne seront jamais réduites.
2. Vous n'aurez pas à compter sur vos enfants. Vous ne vous réjouissez probablement pas à l'idée d'être totalement dépendant financièrement des autres. Si vous ne créez pas de fonds d'épargne, il se peut que vous ne puissiez vous en sortir qu'en vivant avec vos enfants parce que vous n'avez pas les moyens de vous payer un appartement.
3. Chaque centime épargné tôt vaudra beaucoup plus au moment où vous prendrez votre retraite. Par exemple, si vous épargnez 100 euros avec un intérêt annuel de 5 % à l'âge de 25 ans, ils vaudront plus de 735 euros à 65 ans (sans prendre en compte l'inflation).
4. Vous pouvez bénéficier de déductions fiscales. Il existe des comptes spéciaux dédiés aux fonds de retraite qui permettent de déduire l'épargne de l'impôt.

Notre calculateur d'épargne peut vous donner encore plus d'informations utiles sur le sujet !

Vous devrez saisir un grand nombre d'informations dans notre calculateur d'épargne retraite pour en tirer le meilleur parti. Si vous laissez l'un des champs vides et que vous saisissez tout le reste, nous calculerons le champ restant. Pour plus de clarté, nous avons divisé le calculateur en quatre sections.

La première section contient des informations vous concernant et nous aide à effectuer des calculs plus pertinents. Voici les champs du calculateur.

• Sexe : sélectionnez homme ou femme. Cette information est nécessaire, car le sexe biologique a un impact sur l'espérance de vie.
• Âge actuel : votre âge au moment où vous avez commencé à épargner pour la retraite.
• Pays : sélectionnez votre pays, car il influence également l'espérance de vie.
• Âge de la retraite : il peut s'agir de l'âge normal de la retraite dans votre pays ou de l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite.
• Espérance de vie : votre espérance de vie. Vous pouvez soit choisir votre pays dans la liste (les données sont prises dans World Population Review), soit saisir la valeur vous-même.

La section suivante est intitulée « Votre épargne ». Voici les variables.

• Montant de l'épargne : votre apport mensuel à votre compte d'épargne personnel.
• Montant déjà épargné : le solde de votre compte d'épargne avant le moment où vous avez commencé à épargner pour la retraite.
• Taux d'investissement : le taux d'intérêt annuel. Déduisez le taux d'inflation du taux d'intérêt nominal pour obtenir la valeur réelle de votre épargne.
• Épargne totale : le montant total de l'argent que vous épargnerez à partir d'aujourd'hui jusqu'au jour de votre départ à la retraite.

La section « L'argent de votre retraite » traite de l'argent que vous recevrez lorsque vous prendrez votre retraite.

• Pension gouvernementale ou sécurité sociale : le revenu mensuel que vous recevrez de la sécurité sociale de votre pays.
• Revenu de retraite provenant de l'épargne : le revenu mensuel provenant de l'argent que vous avez épargné plus tôt dans votre vie.
• Revenu de retraite total : votre revenu de retraite mensuel total (provenant à la fois de la sécurité sociale et de votre épargne).

Enfin, vous disposez d'une section de comparaison très pratique.

• Coût de la vie : indiquez ici vos dépenses mensuelles moyennes. Si vous souhaitez les estimer avec précision, consultez notre calculateur de budget 🇺🇸.
• Pourcentage du budget : cette variable indique le pourcentage de votre revenu de retraite correspondant au coût de la vie.
• Argent restant : ce champ calcule l'argent qu'il vous reste après avoir soustrait votre coût de la vie de votre revenu de retraite total.

Un graphique utile montre également comment votre revenu de retraite total évolue en fonction de l'âge auquel vous prenez votre retraite.

Vous avez apprécié ce calculateur ? Dans ce cas, nous vous invitons à consulter notre calculateur de soins de longue durée 🇺🇸.

Si vous souhaitez connaître le montant à épargner pour la retraite, vous devez commencer à remplir le calculateur de retraite dans l'ordre inverse. Commencez par le revenu mensuel de retraite que vous souhaitez recevoir et le revenu de sécurité sociale que vous prévoyez de percevoir. Une fois que vous avez défini votre espérance de vie et votre âge actuel, le calculateur de retraite détermine le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Vous pouvez ensuite déterminer les économies mensuelles que vous devez réaliser ou les fixer à une valeur fixe pour savoir si vous pourrez ou non prendre une retraite anticipée.

Pour prendre une retraite anticipée :

1. Essayez d'épargner autant que vous le pouvez.
2. Investissez votre argent de manière pertinente.
3. Assurez-vous d'avoir une bonne assurance maladie à un prix abordable.
4. Vérifiez le montant de votre retraite et voyez s'il est suffisant pour vivre sans avoir besoin d'argent supplémentaire.

Il est possible de prendre une retraite anticipée, mais il faut déployer des efforts considérables pour se doter des ressources financières et de la stabilité nécessaires pour atteindre cet objectif.

L'idéal serait d'épargner suffisamment pour couvrir vos dépenses et vivre confortablement à la retraite, mais une ligne directrice standard est d'épargner au moins 25 fois vos dépenses annuelles. Ajustez votre objectif d'épargne en fonction de votre mode de vie, de l'âge de votre retraite et de tout autre objectif financier que vous pourriez avoir, comme l'achat d'une maison ou un voyage.

Si vous épargnez 500 € par mois pour la retraite, vous aurez épargné 6 000 € en un an. Au fil du temps, le montant que vous épargnerez dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous épargnez et de la façon dont vous gérez votre épargne. C'est un bon début, mais le montant total dépend de nombreux facteurs.

Il est possible de prendre sa retraite à tout âge, mais cela dépend de votre situation financière, de votre épargne retraite et d'autres facteurs qui peuvent varier d'une personne à l'autre. N'oubliez pas qu'un départ anticipé à la retraite peut se traduire par des prestations de sécurité sociale moins élevées qu'un départ à l'âge de la retraite complète.