Omni calculator
Dernière mise à jour:

Calculateur de livret A

Sommaire

Qu'est-ce que le livret A ?Calculateur de livret A : quelles sont les spécificités du livret A ?Calcul des intérêts du livret A : comment sont calculés les intérêts du livret A ?Comment utiliser le calculateur de livret A pour calculer le rendement du livret A ?FAQ

Si vous souhaitez ouvrir un livret A, mais ne savez pas si cela en vaut la peine, le calculateur de livret A est là pour vous aider ! Grâce à notre outil de calcul des intérêts du livret A, vous pouvez effectuer plusieurs simulations et déterminer celle qui est la plus rentable pour vous.

Pour calculer le rendement du livret A, il vous suffit d'indiquer le montant du versement initial que vous souhaitez effectuer (et des mensualités si vous en avez), ainsi que la durée du placement. Le calculateur affichera l'épargne accumulée à la fin de la période donnée, ainsi que les intérêts nets acquis.

Mais ce n'est pas tout, dans cet article, nous répondrons aussi à de nombreuses questions.

  • Qu'est-ce que le livret A ?
  • Comment calculer les intérêts du livret A ?
  • Comment utiliser le calculateur de livret A ?

Alors n'attendez plus et continuez votre lecture !

Qu'est-ce que le livret A ?

Le livret A est un placement dont le taux d'intérêt est fixé par les pouvoirs publics, notamment en tenant compte de l'inflation.

Le taux d'intérêt annuel du livret A est de 3,00 % depuis le 1er février 2023 et restera inchangé, jusqu'au 31 janvier 2025.

Le livret A fonctionne comme un compte d'épargne classique. Vous ne possédez pas de chéquier ni de carte de paiement, mais la banque peut vous délivrer une carte de retrait utilisable uniquement dans les distributeurs de billets de son réseau.

Les fonds du livret A sont utilisés pour financer les logements sociaux et l'aménagement urbain. Son taux influence également le coût des prêts immobiliers, en particulier pour les logements sociaux, et les prêts aux PME (petites et moyennes entreprises).

Calculateur de livret A : quelles sont les spécificités du livret A ?

Voici quelques informations importantes à connaître avant d'ouvrir un livret A !

  • L'épargne est disponible à tout moment.
  • Les rendements sont exonérés d'impôts.
  • Le versement initial minimum est de 10 € (1,5 € si le livret A est ouvert à La Banque Postale).
  • Le plafond autorisé est de 22 950 €. Seule la capitalisation des intérêts peut dépasser ce plafond.
  • Les dépôts occasionnels ou mensuels ont également un minimum de 10 €.
  • Le livret A n'a pas de date de clôture. Il reste ouvert tant que vous remplissez les conditions pour en bénéficier.

💡 Créé en 1818, le livret A est le plus ancien livret d'épargne actuellement distribué en France.

Calcul des intérêts du livret A : comment sont calculés les intérêts du livret A ?

Les intérêts sont calculés deux fois par mois, c'est-à-dire qu'ils sont calculés pour deux périodes de quinze jours ; on parle de quinzaines. Les quinzaines commencent donc le 1er et le 16 de chaque mois.

Voici la formule pour calculer les intérêts d'une quinzaine :

inteˊreˆts d’unequizaine=soldedu livret A×taux d’inteˊreˆt24\scriptsize \begin{gather*}\text{intérêts d'une} \\[-0.4em]\text{quizaine} \end{gather*}\! = \!\begin{gather*}\text{solde} \\[-0.4em]\text{du livret A} \end{gather*} \! \times \!\frac{\text{taux d'intérêt}}{24}

Les versements effectués au cours d'une quinzaine ne produisent des intérêts qu'à la date de la quinzaine suivante. Par exemple, pour un versement effectué entre le 1er et le 15, la date de valeur sera le 16. Pour un versement effectué entre le 16 et la fin du mois, la date de valeur sera le 1er du mois suivant.

Les intérêts du livret A ne sont donc pas des intérêts simples, on dit qu'ils sont composés. Si vous voulez approfondir le sujet, rendez-vous sur notre calculateur d'intérêts composés.

Comment utiliser le calculateur de livret A pour calculer le rendement du livret A ?

Notre calculateur de livret A est plus que facile à utiliser. Prenons un court exemple :

  1. Tout d'abord, entrez le montant initial que vous souhaitez déposer sur le livret. Supposons que vous mettiez 1 000 €.
  2. Choisissez ensuite la durée de placement. Dans notre cas, vous voulez connaître le capital à 5 ans.
  3. Souhaitez-vous verser de l'argent sur le livret A tous les mois ? Si oui, cochez la case « Je fais un versement mensuel. ».
  4. Un nouveau champ apparaît juste en dessous. Indiquez alors le montant du versement mensuel que vous souhaitez effectuer.
  5. Si vous ne souhaitez pas effectuer de versement mensuel, ne cochez pas la case. Dans notre exemple, vous décidez de verser 50 € par mois.
  6. Et voilà, le calculateur de livret A affiche trois résultats.
    • Le total de l'épargne constituée : au bout de 5 ans, vous aurez 4 394,21 € sur votre compte.
    • Le versement ou le cumul des versements : vous aurez déposé un total de 4 000 €.
    • Les intérêts nets acquis : vous aurez gagné 394,21 €.

Si vous voulez faire les calculs par vous-même et déterminer les intérêts de chaque quinzaine, n'hésitez pas à utiliser notre calculateur de pourcentage.

FAQ

Qui peut ouvrir un livret A ?

Tout le monde peut ouvrir un livret A. Aucune condition d'âge, de nationalité ou même le fait d'avoir une résidence fiscale en France n'est exigée. De plus, le livret A peut être ouvert dans n'importe quelle banque. La seule chose à retenir est que chaque personne ne peut détenir qu'un seul livret A.

Comment s'effectue le calcul du taux du livret A ?

La formule de calcul du taux du livret A est encadrée par l'arrêté ministériel du 27 janvier 2021. Elle se présente comme suit :

taux du livret A = (moyenne semestrielle des taux à court terme (€STR) + moyenne semestrielle de l'inflation hors tabac) / 2

Le livret A a un taux plancher de 0,50 %.

Comment calculer les intérêts du livret A ?

Pour calculer les intérêts de votre livret A :

  1. Vous devez connaître le montant initial déposé sur le livret A et la durée de votre placement (noté n, dans la formule ci-dessous).

  2. En sachant que les intérêts sont calculés deux fois par mois (2 × 12 = 24), vous pouvez utiliser la formule suivante :

    intérêts = montant initial × (1 + taux d'intérêts/24)n × 24 - montant initial

  3. Et voilà ! Le calcul des intérêts du livret A n'a plus de secret pour vous.

Combien rapporte 20 000 € sur un livret A ?

608,70 €, en supposant que le taux d'intérêts soit de 3,00 % et que la durée du placement soit de 1 an. Pour calculer les intérêts du livret A, utilisez la formule suivante :

intérêts = 20 000 € × (1 + 0,03/24)1×24 - 20 000 € = 608,70 €

Informations sur le placement

Check out 56 similar general investment calculators 🤑
AppreciationAPYBasis point...53 more