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Calculateur d'APY (rendement annuel en pourcentage)

Created by Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Reviewed by Bogna Szyk and Jack Bowater
Translated by Ewa Lis and Claudia Herambourg
Based on research by
Cipra T. Financial and Insurance Formulas; 2006See 1 more source
Gallinelli, F. What Every Real Estate Investor Needs to Know About Cash Flow… and 36 Other Key Financial Measures; 2004
Last updated: Apr 18, 2024


Le calculateur d'APY est un outil qui vous permet de calculer les intérêts réels générés par un investissement sur une année.

Le rendement annuel en pourcentage (angl. annual percentage yield, APY) est une mesure qui peut être utilisée pour vérifier quel compte de dépôt est le plus bénéfique ou si un investissement vous rapportera un bon rendement.

Vous pouvez également l'utiliser dans le sens inverse ; vous pouvez trouver le taux d'intérêt 🇺🇸 avec une fréquence de capitalisation donnée si vous connaissez le rendement annuel en pourcentage. De plus, pour plus de commodité, nous vous invitons à jouer avec des montants réels. Choisissez le solde initial et le délai dans lequel vous souhaitez obtenir le solde final (ou, comme d'habitude, faites-le en sens inverse !), et notre calculateur vous renverra les résultats immédiatement.

Le calculateur d'APY peut également vous éviter des erreurs de calcul. C'est pourquoi cette application est utile aussi bien pour les entrepreneurs débutants que pour les investisseurs expérimentés.

Poursuivez votre lecture pour trouver des réponses à toutes vos questions sur l'APY.

  • Qu'est-ce que l'APY ?
  • Comment fonctionne le calculateur d'APY ?
  • Comment calculer le rendement annuel en pourcentage ?

Qu'est-ce que l'APY ?

APY est l'abréviation anglaise de annual percentage yield (fr. rendement annuel en pourcentage), autrement appelé taux annuel effectif (angl. effective annual rate, EAR). Cette mesure est utilisée pour estimer le gain potentiel d'un investissement ou le solde final d'un compte de dépôt. Pour prendre des décisions financières pertinentes, vous devez vous rappeler que le solde final dépend d'une série d'aspects. Vous devez prendre en considération non seulement le taux d'intérêt, mais aussi la période pendant laquelle vous allez investir votre argent et le type d'intérêt (simple ou composé).

Le rendement annuel en pourcentage vous permet de comparer un certain nombre de taux d'intérêt ayant des périodes d'intérêt composées différentes. En effet, l'APY est une mesure similaire à l'intérêt composé, mais exprimée en pourcentage. Même si vous pouvez toujours utiliser le calculateur d'intérêts composés afin de vérifier le solde final de votre investissement, le calculateur d'APY estimera son pourcentage de gain annuel.

N'oubliez pas que l'APY n'est pas la même chose que l'APR 🇺🇸. Ce dernier signifie taux annuel en pourcentage et est normalement associé aux prêts et aux hypothèques. Pour autant que vous n'investissiez pas d'argent, mais que vous en empruntiez, la formule est assez similaire. Pour vous aider à choisir l'offre de prêt la plus avantageuse, vous pouvez utiliser notre calculateur hypothécaire 🇺🇸. Cet outil vous permet d'estimer le montant que vous devrez rembourser.

Comment fonctionne ce calculateur d'APY ?

Ce calculateur d'APY base ses calculs sur deux valeurs : l'intérêt et la fréquence de capitalisation. Grâce à la variété des options proposées dans le deuxième champ, vous pouvez comparer un certain nombre d'offres ayant des périodes de composition différentes.

Par exemple, vous avez les offres suivantes :

  1. Taux d'intérêt de 1 % composé annuellement, APY = 1 %.
  2. Taux d'intérêt composé trimestriel de 0,7 %, APY = 0,702 %.
  3. Taux d'intérêt composé quotidiennement de 0,5 %, APY = 0,501 %.

La seule chose que vous devez retenir est que plus la valeur de l'APY est élevée, plus l'offre est intéressante. En calculant l'APY, vous pouvez constater que la première offre exemplaire est la plus rémunératrice.

Comment calculer le rendement annuel en pourcentage ?

Le calcul du rendement annuel en pourcentage est basé sur l'équation suivante :

APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

où :

  • r – taux d'intérêt
  • n – nombre de fois où l'intérêt est composé par an

Maintenant que vous savez ce qu'est l'APY, vous pouvez utiliser cette formule pour calculer vous-même le rendement annuel en pourcentage. Cependant, il serait fastidieux de faire tous ces calculateurs pour chaque offre que vous souhaitez examiner. Une solution beaucoup plus simple et qui vous fera gagner du temps est d'utiliser notre calculateur d'APY.

Pour ce faire, suivez les étapes suivantes :

  1. Saisissez le taux d'intérêt, par exemple 2 %.
  2. Déterminez la fréquence de capitalisation, par exemple semestrielle.

Le calculateur calcule ensuite l'APY. Dans le cas présent, il s'élève à 2,01 %.

Si vous souhaitez faire le calcul inverse, vous pouvez également utiliser le calculateur d'épargne. Cet outil vous aide à estimer le montant que vous épargnerez ou celui que vous devez déposer si vous avez un certain montant comme objectif.

Différence entre APR et APY

La meilleure façon de comprendre la différence entre l'APR et l'APY est de prendre un exemple. Imaginons que vous soyez sur le point d'acheter une voiture et que vous cherchiez le meilleur moyen de la financer par un prêt. Vous vous adressez à une banque qui vous propose un APR de 12 % avec des intérêts à payer mensuellement (la banque ne vous facture pas d'autres frais que les intérêts). Cela signifie que vous devez payer chaque mois un douzième du taux annuel, soit 12 / 12 = 1 % par mois. Si nous traduisons ce schéma en APY, nous obtenons un taux annuel légèrement différent. Comme l'APY prend en compte l'effet du facteur de composition, le taux annuel est exprimé par 1,01¹² - 1 = 0,126 8. Ainsi, selon l'APY, la banque vous facture 12,68 % d'intérêts par an.

Ainsi, le rendement annuel en pourcentage (APY) et le taux annuel en pourcentage (angl. annual percentage rate, APR) sont identiques s'il n'y a pas de coût supplémentaire sur le prêt et si vous devez payer les intérêts une fois par an.

En pratique, vous pourriez être plus intéressé∙e par les coûts totaux liés à un prêt, pas seulement par les intérêts. Ainsi, l'APR simple est rarement utilisé en France, mais on fait plutôt référence au TAEG. TAEG est l'abréviation de taux annuel effectif global et prend en compte tous des frais liés à un prêt, comme le coût de l’assurance, les frais de garantie ou les frais de gestion de compte.

FAQ

Qu'est-ce que l'APY d'un compte d'épargne ?

L'APY est une mesure de la croissance de votre argent en un an en pourcentage du montant initial. Ce chiffre doit figurer sur le compte, ce qui vous permet de comparer facilement les différentes options.

Quelle est la différence entre l'APY et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt est le montant de l'augmentation de votre investissement sur une période donnée, par exemple, une semaine, un mois ou une année. Cette augmentation peut également être calculée en fonction des augmentations précédentes que votre investissement a accumulées. L'APY est similaire. C'est aussi le montant de l'augmentation de votre argent, mais c'est la mesure la plus précise, car elle est sur une année et prend en compte la capitalisation.

Quel est un bon APY pour un compte d'épargne ?

Un bon APY est celui qui offre le pourcentage le plus élevé que vous puissiez trouver. Il est donc recommandé de rechercher la meilleure offre avant de s'engager ; regardez s'il y a un solde minimum, vérifiez en ligne, et méfiez-vous des frais supplémentaires. Par exemple, aux États-Unis, vous ne ferez guère mieux qu'un APY de 1 %.

L'APY est-il calculé mensuellement ?

Non, l'APY n'est pas calculé mensuellement. Il s'agit de la variation de l'argent sur une année. Pour vous aider à vous en souvenir, le A de APY signifie annuel, ce qui permet de dissiper rapidement tout malentendu.

Tibor Pál, PhD candidate and Mateusz Mucha
Interest (APR)
%
Compound frequency
Monthly
APY
%
Term
yrs
mos
Initial balance
$
Final balance
$
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