Calculateur d'APY (rendement annuel en pourcentage)

Le calculateur d'APY est un outil qui vous permet de calculer les intérêts réels générés par un investissement sur une année.

Le rendement annuel en pourcentage (angl. annual percentage yield, APY) est une mesure qui peut être utilisée pour vérifier quel compte de dépôt est le plus bénéfique ou si un investissement vous rapportera un bon rendement.

Vous pouvez également l'utiliser dans le sens inverse ; vous pouvez trouver le taux d'intérêt 🇺🇸 avec une fréquence de capitalisation donnée si vous connaissez le rendement annuel en pourcentage. De plus, pour plus de commodité, nous vous invitons à jouer avec des montants réels. Choisissez le solde initial et le délai dans lequel vous souhaitez obtenir le solde final (ou, comme d'habitude, faites-le en sens inverse !), et notre calculateur vous renverra les résultats immédiatement.

Le calculateur d'APY peut également vous éviter des erreurs de calcul. C'est pourquoi cette application est utile aussi bien pour les entrepreneurs débutants que pour les investisseurs expérimentés.

Poursuivez votre lecture pour trouver des réponses à toutes vos questions sur l'APY.

• Qu'est-ce que l'APY ?
• Comment fonctionne le calculateur d'APY ?
• Comment calculer le rendement annuel en pourcentage ?

APY est l'abréviation anglaise de annual percentage yield (fr. rendement annuel en pourcentage), autrement appelé taux annuel effectif (angl. effective annual rate, EAR). Cette mesure est utilisée pour estimer le gain potentiel d'un investissement ou le solde final d'un compte de dépôt. Pour prendre des décisions financières pertinentes, vous devez vous rappeler que le solde final dépend d'une série d'aspects. Vous devez prendre en considération non seulement le taux d'intérêt, mais aussi la période pendant laquelle vous allez investir votre argent et le type d'intérêt (simple ou composé).

Le rendement annuel en pourcentage vous permet de comparer un certain nombre de taux d'intérêt ayant des périodes d'intérêt composées différentes. En effet, l'APY est une mesure similaire à l'intérêt composé, mais exprimée en pourcentage. Même si vous pouvez toujours utiliser le calculateur d'intérêts composés afin de vérifier le solde final de votre investissement, le calculateur d'APY estimera son pourcentage de gain annuel.

N'oubliez pas que l'APY n'est pas la même chose que l'APR 🇺🇸. Ce dernier signifie taux annuel en pourcentage et est normalement associé aux prêts et aux hypothèques. Pour autant que vous n'investissiez pas d'argent, mais que vous en empruntiez, la formule est assez similaire. Pour vous aider à choisir l'offre de prêt la plus avantageuse, vous pouvez utiliser notre calculateur hypothécaire 🇺🇸. Cet outil vous permet d'estimer le montant que vous devrez rembourser.

Ce calculateur d'APY base ses calculs sur deux valeurs : l'intérêt et la fréquence de capitalisation. Grâce à la variété des options proposées dans le deuxième champ, vous pouvez comparer un certain nombre d'offres ayant des périodes de composition différentes.

Par exemple, vous avez les offres suivantes :

1. Taux d'intérêt de 1 % composé annuellement, APY = 1 %.
2. Taux d'intérêt de 0,7 % composé trimestriellement, APY = 0,702 %.
3. Taux d'intérêt de 0,5 % composé quotidiennement, APY = 0,501 %.

La seule chose que vous devez retenir est que plus la valeur de l'APY est élevée, plus l'offre est intéressante. En calculant l'APY, vous pouvez constater que la première offre exemplaire est la plus rémunératrice.

Le calcul du rendement annuel en pourcentage est basé sur l'équation suivante :

APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

où :

• r – taux d'intérêt
• n – nombre de fois où l'intérêt est composé par an

Maintenant que vous savez ce qu'est l'APY, vous pouvez utiliser cette formule pour calculer vous-même le rendement annuel en pourcentage. Cependant, il serait fastidieux de faire tous ces calculateurs pour chaque offre que vous souhaitez examiner. Une solution beaucoup plus simple et qui vous fera gagner du temps est d'utiliser notre calculateur d'APY.

Pour ce faire, suivez les étapes suivantes :

1. Saisissez le taux d'intérêt, par exemple 2 %.
2. Déterminez la fréquence de capitalisation, par exemple semestrielle.

Le calculateur calcule ensuite l'APY. Dans le cas présent, il s'élève à 2,01 %.

Si vous souhaitez faire le calcul inverse, vous pouvez également utiliser le calculateur d'épargne. Cet outil vous aide à estimer le montant que vous épargnerez ou celui que vous devez déposer si vous avez un certain montant comme objectif.

La meilleure façon de comprendre la différence entre l'APR et l'APY est de prendre un exemple. Imaginons que vous soyez sur le point d'acheter une voiture et que vous cherchiez le meilleur moyen de la financer par un prêt. Vous vous adressez à une banque qui vous propose un APR de 12 % avec des intérêts à payer mensuellement (la banque ne vous facture pas d'autres frais que les intérêts). Cela signifie que vous devez payer chaque mois un douzième du taux annuel, soit 12 / 12 = 1 % par mois. Si nous traduisons ce schéma en APY, nous obtenons un taux annuel légèrement différent. Comme l'APY prend en compte l'effet du facteur de composition, le taux annuel est exprimé par 1,01¹² - 1 = 0,126 8. Ainsi, selon l'APY, la banque vous facture 12,68 % d'intérêts par an.

Ainsi, le rendement annuel en pourcentage (APY) et le taux annuel en pourcentage (angl. annual percentage rate, APR) sont identiques s'il n'y a pas de coût supplémentaire sur le prêt et si vous devez payer les intérêts une fois par an.

En pratique, vous pourriez être plus intéressé∙e par les coûts totaux liés à un prêt, pas seulement par les intérêts. Ainsi, l'APR simple est rarement utilisé en France, mais on fait plutôt référence au TAEG. TAEG est l'abréviation de taux annuel effectif global et prend en compte tous des frais liés à un prêt, comme le coût de l’assurance, les frais de garantie ou les frais de gestion de compte.