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Finanzierungsrechner

Created by Tibor Pál, PhD candidate
Reviewed by Dominik Czernia, PhD and Jack Bowater
Translated by Luise Schwenke and Julia Kopczyńska, PhD candidate
Based on research by
Brigham, E.F.; Ehrhardt, M.C. Financial Management: Theory and Practice; 2016See 1 more source
dallasfed.org;
Last updated: Apr 12, 2024


Mit dem Finanzierungsrechner kannst du die Kosten für deinen ausstehenden Kredit über einen Abrechnungszeitraum oder eine bestimmte Laufzeit berechnen.

Lies weiter, um zu erfahren, wie die Finanzierungskosten definiert sind, wie man sie berechnet, wie die Formel für die Finanzierungskosten lautet und wie du sie auf deiner Kreditkarte 🇺🇸 minimierst.

Was ist eine Finanzierungsgebühr?

Eine Finanzierungsgebühr ist der gesamte Geldbetrag, den du für die Nutzung eines bestimmten Kredits zahlst. Daher können wir die Finanzierungskosten als den Betrag, der über den geliehenen Betrag hinaus gezahlt wird, definieren. Sie beinhalten nicht nur die Zinsen 🇺🇸, die auf deinem Konto aufgelaufen sind, sondern berücksichtigen auch alle Gebühren, die mit deinem Kredit verbunden sind. Die Finanzierungskosten sind also die Kosten der Kreditaufnahme. Finanzierungskosten fallen im Allgemeinen bei jeder Art von Kredit an, egal ob auf der Kreditkarte, für einen Privatkredit 🇺🇸 oder eine Hypothek 🇺🇸.

Die typischste Art, einen Kredit zu erhalten, ist über Kreditkarten. Wenn du deinen Kredit nicht vollständig zurückzahlst, erhebt der Kartenaussteller Zinsen auf den ausstehenden Betrag. Diese Zinsen sind eine Finanzierungsgebühr. Wenn du den Fälligkeitstermin nach der tilgungsfreien Zeit verpasst, ohne den Mindestbetrag für deine Kreditkarte zu zahlen, kann dir eine Verspätungsgebühr in Rechnung gestellt werden, was ein weiteres Beispiel für eine Finanzierungsgebühr ist.

Wie berechne ich die Finanzierung? 5 Wege zur Berechnung der Finanzierungskosten

Kreditkartenaussteller können eine der folgenden 5 Methoden zur Berechnung der Finanzierungskosten anwenden.

  • Durchschnittlicher Tagesbetrag: Dies ist die gängigste Methode. Sie basiert auf dem Durchschnitt der Schulden, die du an jedem Tag des Abrechnungszeitraums hast.

  • Tagesbetrag: Der Kreditkartenaussteller berechnet die Finanzierungskosten für den jeweiligen Tagesbetrag mit dem täglichen Zinssatz.

  • Bereinigter Betrag: Hier wird deine monatliche Zahlung von deinem Anfangsbetrag subtrahiert. Da Einkäufe nicht in den Betrag eingerechnet werden, führt diese Methode zu den niedrigsten Finanzierungskosten.

  • Endbetrag: Die Finanzierungskosten basieren auf deinem Betrag am Ende des aktuellen Abrechnungszeitraums.

  • Vorheriger Betrag: Hier wird der Endbetrag des letzten Abrechnungszyklus für die Berechnung herangezogen. Vermeide Kreditkartenaussteller, die diese Methode anwenden, da sie die höchsten Finanzierungskosten unter den noch praktizierten hat.

Beachte, dass du den Finanzierunsgrechner für die meisten der oben genannten Methoden anwenden kannst (mit Ausnahme der Tagesbetrag-Methode) — du musst nur bei der Bestimmung deines anfänglichen Schuldenbetrags vorsichtig sein.

Wie verwende ich den Finanzierungsrechner

Mit den folgenden Schritten kannst du schnell die Finanzierungskosten deiner Kreditkarte oder eines anderen Finanzinstruments, das einen Kredit beinhaltet, schätzen. Angenommen, du möchtest wissen, wie hoch die Finanzierungskosten für ein Kreditkartenguthaben von 1000€ bei einem Jahreszinssatz von 18% und einem Abrechnungszeitraum von 30 Tagen sind.

  1. Wandle den Jahreszinssatz 🇺🇸 in Dezimalzahlen um:

    Jahreszinssatz / 100 = 18 / 100 = 0,18.

  2. Berechne den täglichen Zinssatz (erweiterter Modus):

    Täglicher Zinssatz = Jahreszinssatz / 100 / 365

    Täglicher Zinssatz = 0,18 / 365 = 0,00049315.

  3. Berechne die Finanzierungskosten für einen Tag (erweiterter Modus):

    Tägliche Finanzierungskosten = Unbezahlter Saldo × Täglicher Zinssatz

    Tägliche Finanzierungskosten = 1000 × 0,00049315 = 0,49315.

  4. Berechne die Finanzierungskosten für einen Abrechnungszeitraum:

    Finanzierung = Tägliche Finanzierungskosten × Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus

    Finanzierung = 0,049315 × 30 = 14,79

Zusammengefasst lautet die Formel für die Finanzierungskosten wie folgt:

Finanzierung = Unbezahlter Saldo × Jahreszinssatz / 365 × Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus.

Wie kann ich die Finanzierungskosten für meine Kreditkarte minimieren?

Der einfachste Weg, die Finanzierungskosten zu senken, ist die Vermeidung von Zinsen auf dein Guthaben. Dazu musst du dein Guthaben vor dem Fälligkeitstermin vollständig bezahlen, damit dir keine Zinsen berechnet werden.

Kreditkartenanbieter bieten eine sogenannte Sparfrist an, eine bestimmte Anzahl von Tagen, an denen keine Zinsen berechnet werden, oft 44 bis 55 Tage. Während eines solchen Zeitraums hast du Zeit, dein Guthaben zu bezahlen, ohne dass dir Zinsen berechnet werden. Es ist trotzdem ratsam, dein Guthaben in dem betreffenden Abrechnungszeitraum zurückzuzahlen: Jeder Betrag, der in den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen wird, bedeutet, dass du das Privileg der tilgungsfreien Zeit verlierst. Du kannst es nur wiedererlangen, wenn du dein Guthaben für zwei aufeinanderfolgende Monate vollständig bezahlst.

Beachte auch, dass die tilgungsfreie Zeit im Allgemeinen nicht für Bargeldvorschüsse gilt. Mit anderen Worten: Es gibt keine zinsfreien Tage, und es kann eine Bearbeitungsgebühr anfallen. Die Zinsen für Bargeldvorschüsse werden sofort ab dem Tag berechnet, an dem das Geld abgehoben wird.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der beste Weg, deine Finanzierungskosten zu minimieren, darin besteht, Kreditkartenvorschüsse zu vermeiden und deine Kreditkartenrechnungen jeden Monat vollständig zu bezahlen.

FAQ

Wie zahle ich weniger für meine Kreditkartenzinsen?

Hier sind ein paar Tipps, die du befolgen kannst, um weniger für deinen Kreditkartenbetrag zu zahlen:

  • Verhandle mit deiner Bank über den Zinssatz, den sie dir gibt (Jahreszinssatz). Du kannst die Auswirkungen verschiedener Jahreszinssätze mit Omni's Finanzierungsrechner überprüfen.
  • Nutze die Kreditkarte bis zu dem Betrag, den du vor dem ersten Fälligkeitstermin bezahlen kannst. So zahlst du keine Zinsen.

Wie berechne ich die Zinsen für meine Kreditkarte?

Du kannst Omni Calculator's Finanzierungsrechner ausprobieren oder wie folgt vorgehen:

  1. Informiere dich über deinen Jahreszinssatz. Sagen wir 20% für ein Kreditkartenguthaben von 1000€.
  2. Dividiere den Zinssatz durch 100 und dann durch 365. Multipliziere das Ergebnis mit dem Kreditkartensaldo: ((20 / 100) / 365) × 1000.
  3. Wir erhalten das Ergebnis 0,547€. Das ist deine tägliche Finanzierungsgebühr. Multipliziere sie mit 30.
  4. Deine monatlichen Finanzierungskosten betragen 16,40€.

Was sind die Vorteile einer Kreditkarte?

Hier ist eine Liste der Vorteile, die eine Kreditkarte mit sich bringt:

  • Du baust einen Kreditnachweis auf, der dir hilft, beim Immobilienkauf bessere Angebote zu bekommen.
  • Du kannst Sonderrabatte erhalten, die nur für Kreditkartenkäufer gelten.
  • Du kannst deine Einkäufe in Teilbeträgen bezahlen.

Wie hoch sind die Finanzierungskosten bei einem Jahreszinssatz von 24%?

Ein Jahreszinssatz von 24% bedeutet, dass du 24% zusätzlich zu dem Geld, das du durch den Kredit erhalten hast, zahlen musst, wenn du den Kredit in 12 Monaten zurückzahlst. Stell dir vor, du hast ein Kreditkartenguthaben von 10 000€. Nach 12 Monaten hättest du aufgrund der Finanzierungskosten 12 400€ gezahlt.

Haftungsausschluss

Die Ergebnisse des Finanzierungsrechners dienen ausschließlich als finanzielle Näherungswerte. Wir haben den Rechner nur zu Lehrzwecken erstellt. Solltest du dennoch auf einen relevanten Nachteil oder eine Ungenauigkeit stoßen, freuen wir uns immer über nützliches Feedback und Ratschläge.

Tibor Pál, PhD candidate
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