Schulden Rechner

Nutze den Schulden Rechner, um die Finanzierungskosten deiner Gesamtschulden abzuschätzen und um zu sehen, wie lange es dauert, bis du deine Schulden mit verschiedenen Rückzahlungsstrategien abbezahlt hast. Mit diesem Tool kannst du schnell die Kosten für deine Schulden in den gängigsten Schuldenmanagementplänen berechnen und vergleichen.

Lies weiter, um zu erfahren, was die Schuldendefinition ist, wie du deine Gesamtschulden berechnest und wie du schnell aus den Schulden herauskommst.

Wenn du eine Refinanzierung deiner Schulden in Betracht ziehst, kannst du unseren Refinanzierungsrechner 🇺🇸 oder Hypotheken-Refinanzierungsrechner 🇺🇸 nutzen, die speziell für Hypothekendarlehen entwickelt wurden.

Kurz gesagt, Schulden sind Geld, das sich eine Partei von einer anderen leiht. Wenn du dir zum Beispiel einen bestimmten Geldbetrag von jemandem unter der Bedingung leihst, dass du ihn zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlst, in der Regel mit Zinsen, entsteht eine finanzielle Vereinbarung auf Schuldenbasis.

Die häufigste Art, Schulden zu machen, ist die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank, z. B. einer Hypothek, eines Autokredits, eines Studienkredits, eines Privatkredits oder einer Kreditkarte. Wenn du einen Kreditvertrag unterschreibst, verpflichtest du dich, den Kredit bis zu einem bestimmten Datum in der Zukunft zurückzuzahlen. Die Kreditlaufzeit bestimmt auch den Zinssatz mit einer bestimmten Kapitalisierungs- oder Aufzinsungshäufigkeit. Das ist der Prozentsatz des Darlehensbetrags, den du jährlich zahlen musst und der zusätzlich zu den bereits bestehenden Schulden berechnet wird.

Neben Bankkrediten gibt es noch andere Arten von Schuldverträgen. Eine gängige Form von Unternehmensschulden sind zum Beispiel Anleihen, die es einem Unternehmen oder einer Firma ermöglichen, durch den Verkauf des Rückzahlungsversprechens an eine andere Partei Geld zu verdienen. Da Anleihen der Allgemeinheit zur Verfügung stehen und in der Regel mit einem höheren Risiko verbunden sind als der Kreditvertrag einer Einzelperson, ist ihr Zinssatz höher und stellt eine Investition dar.

Wenn ein Unternehmen beschließt, 5 Millionen Dollar zur Finanzierung einer neuen Fabrik aufzunehmen, kann es 5000 Anleihen mit einem Nennwert von je 1000 Dollar ausgeben. Neben dem Versprechen, den Nennwert zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft, dem Fälligkeitstermin, zurückzuzahlen, ist das Unternehmen auch verpflichtet, während der Laufzeit der Anleihe regelmäßige Zinszahlungen zu leisten. Du wirst feststellen, dass Anleihen Darlehen sehr ähnlich sind, mit dem Unterschied, dass das Unternehmen der Kreditnehmer ist und die Investoren die Kreditgeber oder Gläubiger sind.

Je nach deiner finanziellen Situation oder deinen persönlichen Vorlieben kannst du aus verschiedenen Arten von Schuldenmanagementplänen wählen, um aus den Schulden herauszukommen. Während für die meisten die Minimierung der Finanzierungskosten im Vordergrund steht, geht es dir vielleicht eher darum, die monatlichen Mindestzahlungen in den Griff zu bekommen oder deine Schuldenstruktur zu vereinfachen. In diesem Rechner haben wir die vier gängigsten Schuldentilgungsmethoden berücksichtigt.

• Minimalzahlung: Sie ermöglicht es dir, in Zeiten finanzieller Not den kleinsten monatlichen Betrag für deine Schulden zu zahlen, hat aber in der Regel die höchsten Zinskosten.
• Schneeballsystem: Indem du deine monatliche Zahlung konstant hältst und das frei werdende Geld auf die Schulden mit dem niedrigsten Saldo verteilst, kannst du die Anzahl der Schulden so schnell wie möglich reduzieren.
• Lawinenmethode: Wie in diesem Fall wird das freiwerdende Geld auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz verteilt, wodurch die Höhe der Zinsen insgesamt minimiert wird.
• Schuldenkonsolidierung: Die Konsolidierung deiner Schulden kann dir dabei helfen, deine monatlichen Zahlungen umzustrukturieren und zu vereinfachen, was sowohl zu besseren Zinskosten als auch zu kürzeren Rückzahlungsfristen führt.

Wenn du mit Studienschulden zu kämpfen hast, kannst du einen Wechsel deines Studienkredit-Rückzahlungsplans 🇺🇸 in Betracht ziehen oder die Möglichkeit eines Schuldenerlasses prüfen.

Um den Schuldenrechner zu nutzen, füllst du die folgenden Felder aus:

1. Anzahl der Schulden: Im ersten Schritt musst du die Anzahl der Schulden angeben, die du hast. Beachte, dass die maximale Anzahl der Schulden sechs beträgt und du mindestens zwei Schulden haben musst, um den Schuldenrechner anwenden zu können.

2. Schuldenangaben: Gib die Schuldensalden und die dazugehörigen Zinssätze und monatlichen Raten an. Beachte, dass die monatlichen Raten, die du festlegst, das geforderte Minimum sein sollten, und wir nehmen an, dass du die monatlichen Raten jederzeit erhöhen kannst.

Für das Konsolidierungsdarlehen musst du den Zinssatz und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung festlegen, die für den Wechsel zum Konsolidierungsdarlehen erforderlich ist.

4. Schuldenübersicht

Du kannst die wichtigsten Details wie Jahreszinssatz, Zinsen und Kreditlaufzeit für jeden der vier gängigsten Schuldenmanagementpläne nachlesen. Unterhalb des Abschnitts kannst du dir die Tilgungsübersicht oder die Tabelle mit den Zahlungsplänen anzeigen lassen, um einen genaueren Einblick zu erhalten.

Du solltest den Schuldenrechner als ein Modell zur finanziellen Annäherung betrachten. Alle Zahlen zu Zahlungen, Salden und Zinsen sind Schätzungen, die auf den Daten basieren, die du in den Spezifikationen angegeben hast und die trotz unserer Bemühungen nicht vollständig sind.

Aus diesem Grund haben wir den Rechner nur zu Lehrzwecken erstellt. Solltest du dennoch auf einen relevanten Nachteil oder eine Ungenauigkeit stoßen, freuen wir uns immer über nützliches Feedback und Hinweise.