Calcolatore di Oneri Finanziari

Utilizza il calcolatore di oneri finanziari per calcolare il costo imposto sul tuo saldo di credito residuo sostenuto in un ciclo di fatturazione o in una determinata scadenza.

Continua a leggere e scoprirai cosa sono gli oneri finanziari, come calcolare gli oneri finanziari, quale è la formula per il calcolo degli oneri finanziari e come ridurli al minimo.

Se gli oneri in questione sono connessi a spese con una carta di credito, dai un'occhiata al nostro calcolatore per la carta di credito 🇺🇸.

Gli oneri finanziari sono i costi connessi all'utilizzo del credito, che sia un pagamento con la carta di credito, un finanziamento erogato da una banca, un prestito personale 🇺🇸 o un mutuo 🇺🇸. Pertanto, possiamo definire gli oneri finanziari come l'importo pagato in più rispetto all'importo preso in prestito. Ciò include non solo gli interessi 🇺🇸 maturati sul tuo conto, ma tiene anche conto di tutte le spese connesse al credito, come commissioni e costi di gestione. Pertanto, gli oneri finanziari rappresentano il costo di un prestito.

Il modo più tipico in cui i consumatori ottengono un credit score, un punteggio di credito, è attraverso pagamenti con le carte di credito. Quando non paghi completamente il tuo saldo, l'ente erogatore ti addebiterà gli interessi sul saldo residuo. Questo interesse è il costo del prestito. Se non rispetti la scadenza dopo il periodo di tolleranza e non paghi il minimo richiesto dall'ente, specificato nel contratto della carta di credito, ti verrà addebitata una mora, che è un altro esempio di costo finanziario.

Gli emittenti di carte di credito possono applicare uno dei sei metodi diversi per calcolare gli oneri finanziari:

• Saldo medio giornaliero — È il metodo più comune e si basa sulla media dei debiti di ogni giorno del ciclo di fatturazione;

• Saldo giornaliero — L'emittente della carta di credito calcola gli oneri finanziari sul saldo ogni giorno con il tasso di interesse giornaliero;

• Saldo corretto — L'emittente sottrae il pagamento mensile dal saldo iniziale. Poiché gli acquisti non sono inclusi nel saldo, questo metodo comporta gli oneri finanziari più bassi;

• Doppio ciclo di fatturazione — L'emittente applica il saldo medio giornaliero del ciclo di fatturazione corrente e di quello precedente. È il metodo più costoso per il consumatore;

• Saldo finale — L'onere finanziario è basato sul saldo alla fine del ciclo di fatturazione corrente; e

• Saldo precedente — L'emittente utilizza il saldo finale dell'ultimo ciclo di fatturazione. Cerca di evitare gli emittenti di carte di credito che applicano questo metodo, poiché è uno dei più costosi.

Nota che puoi applicare il calcolatore di oneri finanziari attuali per la maggior parte dei metodi sopra elencati (ad eccezione dei metodi basati sul saldo giornaliero), devi solo fare attenzione a determinare il saldo che devi restituire nel primo campo del calcolatore.

Seguendo qualche passaggio, puoi stimare rapidamente gli oneri finanziari della tua carta di credito o di qualsiasi altro tipo di strumento finanziario che preveda l'uso del credito. Supponiamo che tu voglia conoscere gli oneri finanziari di una carta di credito a saldo di 1000 euro con un TAEG del 18% e un ciclo di fatturazione di 30 giorni:

1. Converti il TAEG 🇺🇸 in decimale:

   TAEG decimale = TAEG / 100 = 18 / 100 = 0,18;

2. Calcola il tasso di interesse giornaliero (Modalità avanzata):

   Tasso di interesse giornaliero = TAEG decimale / 100 / 365

   Tasso di interesse giornaliero = 0,18 / 365 = 0,00049 315;

3. Calcola gli oneri finanziari giornalieri (Modalità avanzata):

   Oneri finanziari giornalieri = saldo da pagare × tasso di interesse giornaliero

   Oneri finanziari giornalieri = 1000 × 0,00049 315 = 0,49315; e infine

4. Calcola gli oneri finanziari per un ciclo di fatturazione:

   Oneri finanziari = oneri finanziari giornalieri × giorni nel ciclo di fatturazione

   Oneri finanziari = 0,049315 × 30 = 14,79.

In sintesi, la formula degli oneri finanziari è la seguente:

Oneri finanziari = saldo da pagare × TAEG decimale / 365 × giorni nel ciclo di fatturazione.

Il modo più semplice per ridurre gli oneri finanziari è quello di evitare di far maturare gli interessi. A tal fine, devi pagare il saldo del tuo credito prima della scadenza, in modo da evitare l'addebito degli interessi.

Gli emittenti di carte di credito offrono un cosiddetto periodo di tolleranza, un numero specifico di giorni in cui gli interessi non vengono addebitati, spesso di 15 giorni. Durante questo intervallo di tempo, puoi pagare il tuo credito senza incorrere in interessi. È comunque consigliabile rimborsare il credito nel ciclo di fatturazione in corso; qualsiasi saldo riportato nel ciclo di fatturazione successivo comporta la perdita del privilegio del periodo di tolleranza. Potrai riacquistarlo solo se pagherai il saldo per intero per due mesi successivi.

Inoltre, tieni presente che, in generale, il periodo di tolleranza non copre gli anticipi di denaro. In altre parole, non ci sono giorni in cui gli interessi non vengono addebitati, e può essere applicata anche una commissione di servizio. Gli interessi sugli anticipi di denaro vengono addebitati immediatamente dal giorno in cui il denaro viene prelevato.

In sintesi, il modo migliore per ridurre al minimo gli oneri finanziari è quello di evitare di anticipare o pagare le fatture della carta di credito per intero ogni mese.

Ecco alcuni consigli che puoi seguire per pagare meno il saldo della tua carta di credito:

• Negozia con la tua banca un tasso di interesse (TAEG) conveniente. Puoi calcolare l'effetto di diversi TAEG con il calcolatore di oneri finanziari di Omni Calculator; e
• Usa la carta di credito per l'importo che puoi permetterti di pagare prima della prima scadenza. In questo modo non pagherai alcun interesse.

Puoi provare il calcolatore di oneri finanziari di Omni Calculator, oppure procedere come segue:

1. Ottieni le informazioni sul tuo tasso di interesse annuale (TAEG). Diciamo il 20% su un saldo di 1000 euro;
2. Dividi il tasso di interesse per 100 e poi per 365, quindi moltiplica il risultato per il saldo della carta di credito: ((20 / 100) / 365) × 1000;
3. I tuoi oneri finanziari giornalieri ammontano a 0,547 €. Moltiplica questo valore per 30; e
4. I tuoi oneri finanziari mensili sono di 16,40 €.

Ecco un elenco dei vantaggi dell'uso della carta di credito:

• Costruisci un punteggio di credito, un credit score, che ti aiuterà a ottenere offerte migliori nell'acquisto di immobili;
• Puoi ottenere sconti speciali che sono esclusivi per chi acquista con carta di credito;
• Puoi pagare i tuoi acquisti a rate; e
• Godi di una certa protezione se un fornitore fallisce.

2400 € su 12 mesi. Un TAEG del 24% significa che dovrai pagare il 24% in più rispetto al denaro ottenuto con il credito se lo ripaghi in 12 mesi. Immagina di avere un saldo di 10 000 euro sulla tua carta di credito. Dopo 12 mesi, a causa degli oneri finanziari, pagheresti 12 400 €.

I risultati del calcolatore di oneri finanziari devono essere considerati come un'approssimazione finanziaria. Questo calcolatore è stato creato solo a scopo didattico. Tuttavia, nel caso in cui dovessi riscontrare un inconveniente o trovare un'imprecisione, siamo sempre lieti di ricevere feedback e consigli utili.