Calculadora de Valor de Aposentadoria

Se você já se perguntou: “Quanto tempo meu dinheiro vai durar na aposentadoria?”, você veio ao lugar certo, a calculadora de valor de aposentadoria da Omni te ajudará a encontrar a resposta certa com certeza.

Há duas preocupações potenciais quando você pensa em aposentadoria:

• Quanto tempo meu dinheiro durará na aposentadoria?
• Quanto dinheiro posso retirar durante a aposentadoria?

Criamos a calculadora de valor de aposentadoria para que você encontre a resposta para essas perguntas. Você também pode acompanhar o progresso do seu saldo em um gráfico dinâmico ou em um cronograma de saques que te ajuda a planejar a aposentadoria com saques.

Além disso, se você continuar a ler, mostraremos algumas estratégias de saque para aposentadoria úteis, explicando como sacar dinheiro de uma conta de aposentadoria.

Como os benefícios da Previdência Social nem sempre são suficientes para manter o padrão de vida a que você está acostumado, você pode decidir obter uma conta de aposentadoria para fornecer suplementos adicionais de receita. Se você reservar essas economias ou considerar abrir uma conta de investimento dedicada à sua aposentadoria, é essencial garantir que seu dinheiro durará o suficiente. Uma estratégia de saques de aposentadoria escolhida de forma inteligente pode ajudar você em tal situação. Exploremos quais são as estratégias possíveis.

• A regra dos 4 por cento

  A estratégia de saque da regra dos 4% sugere que você deve retirar 4% do saldo de sua conta de investimento no primeiro ano de aposentadoria. E, a partir daí, você deve aumentar a quantidade para acompanhar o ritmo da inflação.

  Por exemplo, se você tiver R$ 300.000 em sua conta, deverá sacar R$ 12.000 (R$ 1.000 mensais) no primeiro ano de aposentadoria. Se a inflação for de 2 por cento (que é a taxa de inflação alvo no Brasil e na maioria dos países), você retirará 12.240 reais no ano seguinte.

  A vantagem da regra dos 4 por cento é que você tem uma abordagem simples e seu poder de compra acompanha a inflação. Se você quiser saber mais sobre a mudança no nível de preços e seu efeito, consulte nossa calculadora de inflação 🇺🇸.

• Retiradas em reais fixos

  As retiradas em reais fixos envolvem retirar a mesma quantidade de dinheiro de sua conta de aposentadoria todos os anos (ou em outros intervalos) por um período definido. Por exemplo, você pode decidir sacar R$ 1.000 todos os meses nos primeiros cinco anos de aposentadoria e depois reavaliar.

  A vantagem dos saques em reais fixos é que você tem uma receita anual esperada e pode determinar a quantidade a ser sacada baseada em seu orçamento nos primeiros cinco anos de aposentadoria. Entretanto, há algumas desvantagens. Se você não aumentar sua quantidade de saque e a taxa de inflação for alta, você pode perder poder de compra com o tempo. Além disso, se você definir a quantidade de dólares fixos muito alta, corre o risco de ficar sem dinheiro na aposentadoria.

• Retiradas de porcentagem fixa

  Como o próprio nome sugere, essa estratégia implica retirar uma porcentagem fixa do saldo de sua conta a cada ano, por exemplo, retirar 3% ou 4% do saldo total a cada ano. Com essa abordagem, a quantidade que você retira será ajustada às mudanças no saldo de sua conta de investimento.

• Retiradas sistemáticas

  As retiradas sistemáticas mantêm o seu montante principal investido durante todo o período em que você espera se aposentar. Você retirará apenas os ganhos que seus investimentos produzirem de juros ou retorno. O principal benefício dessa estratégia é que você não pode ficar sem dinheiro em sua conta de aposentadoria. No entanto, seu saldo inicial precisa ser consideravelmente grande para que você possa produzir uma quantidade suficiente de ganhos.

• Baldes

  Quando você escolhe uma estratégia de baldes, você tem três fontes separadas de receita de aposentadoria:

  • Uma conta poupança que mantém em dinheiro o equivalente a aproximadamente três a cinco anos de despesas de vida;
  • Títulos de renda fixa, incluindo títulos do governo e de empresas ou certificados de depósito; e
  • Investimentos em ações.

O método é o seguinte. Você saca de sua conta poupança para cobrir suas despesas e canaliza esse “balde” dos outros dois. Você faz isso vendendo ações se o mercado estiver favorável ou vendendo seus títulos de receita fixa se eles tiverem um bom desempenho. Se tanto as ações quanto os títulos de crédito estiverem em baixa, você continua a sacar de sua poupança.

Siga os passos abaixo para preparar o saque do seu plano de aposentadoria:

1. Como primeiro passo, você precisa selecionar o que gostaria de saber.

   • Quanto tempo meu dinheiro vai durar na aposentadoria?

   • Quanto dinheiro posso sacar?

2. Especificações

   • Saldo no início da aposentadoria: defina a quantidade com a qual você espera iniciar sua aposentadoria.

   • Sua idade agora: defina a idade que você tem no momento.

   • Anos planejados na aposentadoria: defina por quanto tempo você deseja fazer saques durante a aposentadoria. Você deseja fazer saques na aposentadoria antecipada ou por um período mais longo?

   • Idade planejada para se aposentar: a idade esperada quando você planeja se aposentar.

   • Quantidade de saque: a quantidade que você planeja sacar mensalmente.

   • Taxa de juros anual: a taxa média de retorno do seu saldo.

   • Taxa de inflação antes de você se aposentar: a taxa média de inflação esperada antes da aposentadoria.

   • Taxa de inflação depois que você se aposentar: a taxa média de inflação esperada durante a aposentadoria.

   • Frequência de pagamento (Modo Avançado): o intervalo entre os saques regulares.

   • Método de capitalização (Modo Avançado): a frequência de adição de juros ao saldo. Se você fornecer o APY (comumente usado em investimentos no exterior) como taxa de juros, escolha anual, uma vez que o APY já está ajustado para uma composição maior que a anual.

   • Momento dos saques (Modo Avançado): os saques do seu plano de aposentadoria serão feitos no final ou no início dos períodos?

3. Resultados

   Após definir os parâmetros acima na calculadora de valor de aposentadoria, você pode ler imediatamente o resultado e verificar seus saldos em um gráfico dinâmico ou em um cronograma de saque.

Você deve considerar a calculadora de valor de aposentadoria como um modelo de aproximação financeira. Todos os valores de pagamento, saldos e valores de juros são estimativas baseadas em dados que você forneceu nas especificações que, apesar de nossos melhores esforços, não são exaustivas.

Por esse motivo, criamos a calculadora apenas para fins de instrução. Ainda assim, se você tiver alguma desvantagem relevante ou encontrar alguma imprecisão, sempre teremos prazer em receber comentários e conselhos úteis.